Президент России Владимир Путин во время ПМЭФ-2021 продлил льготную ипотеку до 2022 года. Но ставка вырастет с 6,5, до 7%. На этом фоне есть опасения, что годом позже цифра вернётся к докороновирусной отметке. Но эксперты «Мойки78» успокоили. По их словам, со временем россияне смогут брать жильё под скромные 2% как в Европе. Уже сейчас некоторые застройщики Петербурга предлагают такие условия.

Антикризисная мера

Как известно, льготную ипотеку ввели весной 2020 года. Это стало успешной антикризисной мерой. На Петербургском Международном Экономическом Форуме-2021 президент России Владимир Путин заявил, что за это время ипотеку оформили более полумиллиона россиян. Таким образом, пониженная процентная ставка позволила не только привлечь в строительство свыше 2 трлн рублей, но и позволила людям сэкономить деньги.

«Льготная ипотека со сниженными процентными ставками дала возможность приобрести недвижимость многим покупателям, которые раньше не могли себе этого позволить. Ставка в 6,5% годовых и ниже позволила существенно снизить переплату по кредиту, уменьшив размер ежемесячных платежей. При длительном сроке кредита – от 15 лет – это позволяет сэкономить на процентах сотни тысяч рублей»,
— объяснил директор департамента недвижимости Группы ЦДС Сергей Терентьев.

Это, безусловно, поддержало экономику в кризисный период и, как отметил глава государства, резко обрывать льготу нельзя. Эту позицию «Мойке78» разъяснил президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Дмитрий Рубин.

Ставка по-европейски: кто в Петербурге может предложить низкий процент по ипотеке. Фото: ЦДС

«Очевидно, что отмена льготной ипотеки спровоцирует резкое падение спроса, в особенности это касается тех девелоперов, которые не смогут предложить особые условия покупки, то есть акции и скидки»,
— сказал эксперт.

По этой причине государственную программу продлили, правда повысили ставку до 7%. Воспользоваться ею смогут все семьи, в которых есть дети, родившиеся после 1 января 2018 года. Но есть оговорка — чтобы воспользоваться условиями, максимальная цена жилья для Москвы и Петербурга не должна превышать 12 млн рублей. В других регионах сумма меньше — 6 млн рублей. Правда, здесь тоже есть нюансы.

«В первую очередь, льгота рассчитана на молодые семьи – на них делается основной акцент. Если вы одинокий холостяк, то, скорее всего, придется покупать квартиру по полной цене»,
— объяснил Дмитрий Рубин.

История и прогнозы ипотечной России

Напомним, изначально действие льготной ипотеки планировалось завершить 1 июля 2021 года. Эксперты рынка недвижимости на фоне этого неоднократно говорили, что этого нельзя допустить. Тем не менее, они уверены — даже после отмены пониженной ставки, ее уровень не вернется к докоронакризисной отметке — 10, 12 и тем более 18%, как это было буквально несколько лет назад.

Ставка по-европейски: кто в Петербурге может предложить низкий процент по ипотеке. Фото: ЦДС

«Думаю, этого не будет, потому что нельзя войти в одну реку дважды. И раз уж мы пошли на понижение, то при всех человеческий и нечеловеческих усилиях Центрального банка, ставка начнет снижаться. Да, сейчас на процент ниже 6,5% не стоит надеяться. По-моему мнению, можно рассчитывать на 7%, даже на 8%, но 10, 13 и тем более 18% уже точно не будет. Вряд ли мы перешагнем рубеж за двузначную цифру»,
— поделился мнением председатель совета директоров Агентства развития и исследований недвижимости (АРИН) Андрей Тетыш.

По его словам, сценарий в котором ЦБ сделает ставку выше 10% — очень агрессивный. На него не решатся, так как что-то подобное в истории современной России уже было и итог был не очень позитивным.

«Такую глупость мы проходили в районе 90-х, когда пытались побороть инфляцию. Добились того, что денег стало не хватать. Люди рассчитывались банками, крышками — чем угодно. Я не думаю, что в сегодняшнем состоянии экономики мы до этого дойдем»,
— сказал Андрей Тетыш.

Он сравнил ипотечную историю Европы, России и пришел к выводу, что со временем, наша страна тоже придет к отметке в 2-3, максимум в 4%. В конечном счете, европейский и даже западный пример показывает — они тоже проходили через высокие ставки, но в итоге в кризисное время люди просто не могли брать ипотеку под гигантские проценты, а экономика нуждается в деньгах.

«Могли ли вы представить несколько лет назад, что у нас будет ставка под 6,5%? Нет. Это можно объяснить, например, тем, что старые ипотечные ставки существовали на допандемийном уровне цен, которые с того времени изменились почти в 1,5 раза. Если оставить старые ставки, то у нас уровня доходов населения не хватит, чтобы обслуживать такие ипотеки. Это будет сильное сокращение ипотечного спроса, а это один из драйверов экономики. Поэтому, что касается ставки в России под 1, 2 или даже 4%, то здесь лишь стоит задать вопрос — когда? Но речь не о времени, а о понимании сути экономики и неизбежности этого процесса»,

— объяснил Андрей Тетыш.

Первые ласточки

До тех пор пока президент России Владимир Путин не объявил о продлении льготной ипотеки, девелоперы и банки стали разрабатывать собственные программы, акции, которые позволяют купить жилье по более выгодным условиям, чем 6,5%. Сейчас это вопрос выживания, но их действия можно назвать первыми ласточками в стремлении рынка к европейским ставкам.

Ставка по-европейски: кто в Петербурге может предложить низкий процент по ипотеке. Фото: ЦДС

«Льготный механизм показал свое удобство и позволил поддержать спрос на строящееся жилье в течении последнего года. Чтобы дать покупателям возможность выгодно приобретать недвижимость и после 1 июля, как было обозначено ранее, некоторые застройщики совместно с банками разрабатывают собственные ипотечные программы со сниженными ставками. Мы давно ведем такую работу, чтобы предлагать клиентам лучшие из возможных условия кредитования. Недавно мы запустили несколько новых программ с фиксированными ставками от 1,85% годовых на весь срок кредитования. Нашими партнерами выступили крупнейшие банки страны – Сбербанк, ВТБ и «Альфа-банк»,

— рассказал Сергей Терентьев.

Таким образом, Группа ЦДС предоставляет три варианта выгодных ипотечных кредитов. Первая акция разработана совместно с «Альфа-Банком» — 2,55% при условии первоначального взноса от 15%. Срок выплат — до 20 лет с учетом быстрого выхода на сделку (до 30 дней). Более низкий процент предлагает ВТБ — 2,1% в случае внесения 15% от суммы жилья, но ставка держится первые два года, дальше поднимается до 5,9%. Важно, что ипотечный срок в данном случае не превышает 15 лет. Есть и третий вариант — ставка от «Сбербанка» под 1,85% при первоначальном взносе 20% и сроком выплат до 12 лет, с учетом проведения сделки по электронной регистрации.

«Благодаря этому, у покупателей появилась возможность приобрести квартиру в современном доме с помощью в буквальном смысле слова европейской ипотеки – с низкой процентной ставкой. Текущие условия действуют до 1 июля, так как они отталкиваются от субсидированной государством ставки в 6,5%. После окончания государственного субсидирования ставки по ипотечным кредитам или их условия будут пересмотрены. В связи с этим, мы советуем клиентам, находящимся в стадии принятия решения, не откладывать покупку на июль»,
— резюмировал Сергей Терентьев.

Также он отметил, что после 1 июля Группа ЦДС планирует продолжить разработку совместных ипотечных программ с банками, чтобы предлагать клиентам более выгодные условия кредитования, чем в среднем по рынку. Но спикер предупредил, что таких низких ставок – на уровне 2-3% годовых — в ближайшее время, скорее всего, не будет.