Новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки вступили в силу в России с 1 апреля 2022 года. Застройщики готовы предложить участникам программы свои дополнительные бонусы. Например, Компания Л1 предоставляет своим клиентам скидки, зачет имеющегося жилья, а также машиноместо в паркинге при покупке трехкомнатной квартиры.

При господдержке с 1 апреля ипотечная ставка увеличилась до 12% годовых, однако в банках стандартная ставка по ипотеке колеблется в районе 20% годовых. Увеличилась и максимальная сумма кредитования: в Петербурге и Ленобласти она теперь равна 12 млн рублей, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Эти меры действуют до 1 июля 2022 года.

Изначальной целью льготной ипотеки является поддержка строительной отрасли, которая в условиях санкций становится одним из локомотивов экономики страны и ее бюджетообразующим звеном. Суть программы проста: банк предоставляет кредит по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой ему возвращает государство. Существует несколько типов программы, однако последние изменения затронули как раз ипотеку на жилье в новостройках.

Тем временем цена на квадратный метр продолжает расти, это, как подмечают строители, привело к серьезному спаду в сегменте ипотечных сделок.

По словам директора по развитию Компании Л1 Надежды Калашниковой, ипотечный бум, который пришелся на 2020-2021 годы, когда объем ипотечных сделок в отдельных сегментах рынка достиг 80%, пошел на спад. Изменения начали фиксировать еще осенью, именно тогда изменились условия выдачи ипотеки по госпрограмме.

Тем не менее, по мнению эксперта, пока еще рано оценивать изменение спроса на ипотеку после запуска нового варианта льготной ипотеки, ведь прошло чуть больше недели.

Надежда Калашникова также добавила, что предлагаемая ставка 12% годовых значительно ниже, чем уровень текущей инфляции, однако вдвое превышает прошлогодние показатели. «Хотя и намного меньше, чем не субсидированная ставка: сейчас в большинстве банков она превышает 20%», — добавила эксперт.

Как заметили представители банка «Открытие», в Петербурге после повышения ключевой ставки кардинально изменилась структура заявок на ипотеку. 

По словам территориального менеджера по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие» Татьяны Хоботовой, в марте доля заявок по льготным программам составляла 75-80%, а по программе с господдержкой — почти 60%. После повышения процентной ставки и увеличения максимальной суммы кредита половина поданных заявок была подана по новым условиям программы с господдержкой.

Бонус от застройщика

Даже несмотря на сложные экономические условия, девелоперы по-прежнему готовы бороться за клиента. В первую очередь благодаря системе бонусов, которые предусмотрены не только для тех, кто оплачивает новое жилье единовременно без кредитных средств. По данным компании Л1, и для ипотечных покупателей действует скидка в размере 8% от стоимости квартиры. Кроме того, если клиент приобретает трехкомнатную квартиру в жилых комплексах «Шекспир», «Байрон» и «Классика. Дом для души», он получает машиноместо в паркинге в подарок. Особые условия есть для иногородних покупателей.   

По мнению экспертов, в настоящий момент особым спросом пользуются программы рассрочки от застройщика и зачет старого жилья при покупке нового – так называемые программы «Квартира в зачет». 

Надежда Калашникова при этом отмечает, что такой вариант подойдет не всем. Дело в том, что рассрочка подразумевает довольно высокий доход покупателя. «Подойдет она и тем, кто ожидает в ближайшее время получения крупной денежной суммы, например, гонорара или наследства», — уточнила она.

Трейд-ин, как отмечают в Компании Л1, является отличным механизмом для улучшения жилищных условий: те, кто уже располагает собственной недвижимостью, могут с минимальными затратами денег, времени и сил приобрести новое жилье и улучшить свои условия проживания.

Поддержка отрасли

Государство предлагает девелоперам ряд и других мер поддержки, к которым относится, к примеру, льготное кредитование самих застройщиков, сокращение сроков разработки и согласования градостроительной документации. В сфере земельных отношений также предусмотрена и пролонгация договоров аренды государственных и муниципальных территорий, и возможность льгот по аренде, и упрощение порядка различных экспертиз. 

По мнению Надежды Калашниковой, в случае, если меры господдержки окажутся реально рабочими, то это позволит строительной отрасли стать «локомотивом российской экономики в новых геополитических условиях».

Различные льготы предлагают не только застройщики, но и банки, которым важно привлекать новых клиентов. В первую очередь это касается сферы ипотечного кредитования, которая предусматривает как ценовые, так и сервисные льготы. Такой подход должен привлечь заемщика, который далее становится покупателем недвижимости. Привлекательные опции начинаются от момента подачи заявки и выбора объекта до заключения договора и выдачи кредита.