Как стать банкротом и что происходит после: полная инструкция для физических лиц

Банкротство физических лиц в России давно перестало быть редкой и экзотической процедурой.

Если в первые годы после появления этого механизма к нему относились настороженно, то сегодня он всё чаще воспринимается как законный способ выйти из долговой ямы. Рост цен, кредиты, микрозаймы, потеря работы или болезнь — причин, по которым человек перестаёт справляться с обязательствами, становится всё больше. В таких условиях вопрос «а можно ли списать долги законно» возникает всё чаще.

Однако банкротство — это не просто «обнуление» долгов. Это сложная юридическая процедура с последствиями, которые остаются с человеком на годы вперёд. Мойка78 разбирается, как именно можно стать банкротом, кому это доступно и как меняется жизнь после завершения дела.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица — это признание гражданина финансово несостоятельным, то есть неспособным исполнять свои долговые обязательства. Процедура регулируется законом о несостоятельности и применяется к обычным людям, а не только к предпринимателям или компаниям.

Главная цель банкротства — не наказать должника, а урегулировать ситуацию, при которой долги объективно превышают возможности человека. После завершения процедуры часть обязательств или все долги могут быть списаны.

Кто имеет право объявить себя банкротом

Подать на банкротство может гражданин, если:

сумма его долгов превышает 500 тыс. рублей и он не платит по обязательствам более трёх месяцев;
либо если он понимает, что объективно не сможет исполнять обязательства в будущем, даже если сумма долга меньше.

Существует и упрощённая процедура банкротства через МФЦ — она доступна людям с долгами от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, если в отношении них уже завершено исполнительное производство и у них нет имущества для взыскания.

Какие долги можно списать

В рамках банкротства могут быть списаны:

кредиты и займы в банках;
долги по микрофинансовым организациям;
задолженности по распискам;
долги по коммунальным платежам;
налоги и штрафы (в большинстве случаев).

При этом есть долги, которые не списываются даже после банкротства. К ним относятся:

алименты;
компенсации вреда здоровью или жизни;
долги по уголовным штрафам;
обязательства, возникшие из-за мошенничества.

Как проходит процедура банкротства через суд

Классическое банкротство проходит через арбитражный суд и включает несколько этапов.

Сначала гражданин подаёт заявление, прикладывая сведения о доходах, имуществе, долгах и кредиторах. Суд назначает финансового управляющего — именно он анализирует финансовое положение должника, проверяет сделки и контролирует процесс. Далее возможны два сценария:

реструктуризация долгов, если у человека есть стабильный доход;
реализация имущества, если платить объективно нечем.

В ходе процедуры может быть продано имущество, за исключением единственного жилья (если оно не в ипотеке), предметов первой необходимости и некоторых других категорий. В среднем процедура длится от 6 месяцев до года, иногда дольше.

Банкротство через МФЦ: в чём разница

Упрощённая процедура через МФЦ не требует суда и финансового управляющего. Она подходит людям без имущества и доходов, в отношении которых приставы уже признали невозможность взыскания. Такое банкротство длится около шести месяцев. Если за это время не появляется новых кредиторов или имущества, долги списываются автоматически. Однако у этой процедуры есть жёсткие условия, и подходит она далеко не всем.

Что происходит с имуществом

Один из самых болезненных вопросов — потеря имущества. В рамках банкротства могут быть проданы:

автомобили;
дачи;
второе жильё;
дорогая техника;
иное ценное имущество.

Единственное жильё, как правило, сохраняется, если оно не находится в залоге. Также нельзя изъять одежду, мебель, бытовые предметы первой необходимости и инструменты для работы.

Как живут люди после банкротства

После завершения процедуры долги списываются, и формально человек начинает финансовую жизнь «с чистого листа». Но последствия остаются.

В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о факте банкротства при попытке взять кредит или заём. Банки, как правило, относятся к таким заёмщикам настороженно, и получить новый кредит становится крайне сложно. В течение трёх лет после банкротства нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах. Для некоторых сфер этот срок может быть увеличен. Повторно объявить себя банкротом можно не ранее чем через пять лет.

Ограничения в повседневной жизни

Несмотря на распространённые мифы, банкротство не лишает человека всех прав. Однако определённые ограничения есть:

сложнее открыть бизнес или стать директором;
проблемы с получением крупных кредитов и ипотеки;
повышенное внимание банков и финансовых организаций;
временные сложности с финансовой репутацией.

При этом выезд за границу после завершения процедуры не запрещён, а запрет на выезд может применяться только на этапе судебного разбирательства.

Почему банкротство — не «лёгкий выход»

Процедура требует времени, затрат и полной финансовой прозрачности. Все сделки за последние годы проверяются, а попытки скрыть имущество могут привести к отказу в списании долгов.

Кроме того, банкротство психологически тяжело: человеку приходится публично признавать свою несостоятельность и проходить через длительный контроль.

Когда банкротство действительно оправдано

Банкротство имеет смысл, если:

долги растут быстрее доходов;
проценты и штрафы делают выплаты невозможными;
приставы уже ведут активное взыскание;
нет реальных перспектив восстановить платёжеспособность.

В таких ситуациях процедура может стать способом остановить финансовое падение и начать восстановление.

Таким образом, банкротство физического лица — это не «волшебная кнопка», а крайняя мера. Оно позволяет законно списать долги, но взамен накладывает долгосрочные ограничения и требует дисциплины. Для одних это шанс выбраться из безнадёжной ситуации, для других — серьёзное испытание, к которому нужно подходить осознанно.