Семейная ипотека изменится с 1 октября: какими будут ставки

Минфин объявил об изменении условий семейной ипотеки с 1 октября. Ставка теперь будет привязана у числу детей, а максимальные суммы ссуд будут отличаться в зависимости от региона.

Мойка78 рассказывает, что поменяется для заемщиков этой осенью.

Как будет рассчитываться ставка

Принцип состоит в том, что чем больше детей воспитывается в семье, тем ниже ставка по кредиту. В Минфине поясняют, что это сделает программу «более адресной и демографически ориентированной». Лимит же будет зависеть не только от размера семьи, но и от региона проживания.

Для заемщиков по всей России, за исключением Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти, будут применяться следующие параметры:

• 10 % — для семей с одним ребенком, которому на момент заключения договора еще нет 7 лет. Максимальная сумма кредита составит 6 млн рублей.
• 8 % и 8 млн рублей — для семей с двумя детьми, хотя бы один из которых младше 7 лет.
• 6 %, 4 % и 2 % годовых и 10 млн рублей — для семей с тремя, четырьмя, пятью детьми, где хотя бы одному ребенку меньше 7 лет.

Ставки для Москвы, Петербурга, Подмосковья и Ленобласти

• Один ребенок — 12 %, максимальная сумма кредита — 12 млн рублей
• Два ребенка — 10 %, 15 млн рублей
• Три ребенка — 8 %, 18 млн рублей
• Четыре ребенка — 6 %, 18 млн рублей
• Пять и более детей — 4 %, 18 млн рублей

Что будет со ставками на ИЖС

В сегменте индивидуального жилищного строительства ставка на возведение частного дома или его завершение, а также на покупку земли с возведением жилья в будущем, останется на уровне 6 %. При этом число детей в семье и регион проживания роли не играют.

Срок субсидирования

Максимальный срок субсидирования составит 15 лет. Изменения начнут действовать для договоров, заключенных с 1 октября 2026 года.

Какие сейчас условия

По текущим условиям ставка не дифференцируется. Она должна быть не выше 6 % годовых на весь срок кредита.

• Первоначальный взнос — от 20 %, на него можно пустить материнский капитал.
• Максимальная сумма льготного кредита:
  до 12 млн рублей — в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  до 6 млн рублей — в остальных регионах.
• Допускается комбинированная ипотека (льготная часть + рыночная). Суммарно лимит составляет до 30 млн рублей в столичных регионах и до 15 млн рублей в других субъектах России.
• Срок кредита — до 30 лет.

Кто может оформить:

• семьи, в которых есть хотя бы один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно;
• семьи с ребёнком-инвалидом в возрасте до 18 лет;
• в ряде регионов с низким объёмом строительства и в малых городах (население до 50 тысяч человек, за исключением Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей) — семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.

Какое жильё можно купить

В основном, по этой программе приобретают квартиры в новостройках или же объекты ИЖС. Вторичное жильё тоже доступно, но не так широко. Купить его по семейной ипотеке можно в следующих случаях:

• в населённых пунктах, где строится не более двух многоквартирных домов (или строительство отсутствует);
• дом не старше 20 лет на момент сделки, не признан аварийным и не подлежит сносу;
• квартира ранее не приобреталась по семейной ипотеке;
  не у взаимозависимых лиц.

Когда появилась программа

Программа «Семейная ипотека» запущена в 2018 году по поручению президента России. Изначально она была ориентирована на семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй ребёнок.

По данным Минфина, на сентябрь 2026 года (с момента запуска программы) по семейной ипотеке выданы кредиты на 11 трлн рублей. Жилищные условия улучшили более 2 млн семей.

Другие ипотечные программы в России

Помимо семейной ипотеки в России работают несколько целевых программ с господдержкой. Это:

• Дальневосточная и арктическая ипотека со ставкой до 2 % годовых. Действует для жителей и переезжающих в ДФО и Арктическую зону. Сумма — до 6–9 млн рублей.
• IT-ипотека со ставкой до 6 % для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Лимит льготной части — до 9 млн рублей. При этом программа не распространяется на Москву и Петербург.
• Сельская ипотека — ставка до 3 %. Для покупки или строительства жилья в сельской местности и опорных населённых пунктах.
• Ипотека для новых регионов и отдельных территорий (ЛНР, ДНР, Херсонская и Запорожская области, а также Белгородская и Курская области) — ставка до 2 %.
• Также продолжает действовать военная ипотека (накопительно-ипотечная система) для военнослужащих.

Какие программы уже прекращены

1 июля 2024 года была остановлена самая массовая льготная ипотека — программа господдержки на приобретение новостроек под 8 % и ниже. Запустили ее в 2020 году, в пандемию коронавируса. По ней было выдано около 1,6 млн кредитов на сумму порядка 6,2 трлн рублей. Государство продолжает субсидировать процентную ставку по ранее выданным кредитам в рамках этой программы.