Помогая людям освоить новые удобные технологии, кредитные организации готовят видеоинструкции и даже прямые эфиры в сети Интернет, где можно еще и задать вопросы. Многие кредитные организации рассказывают, как оплачивать счета и квитанции через приложение, в том числе по QR-коду, по лицевому счету, по ИНН и названию, а также через Систему быстрых платежей (СПБ).

Еще удобнее часть платежей просто автоматизировать, например, оплату мобильного телефона или Интернета. Также можно оформить в банковском приложении подписки на получение счетов от постоянных поставщиков услуг. Оплата счетов в приложении по QR-коду, лицевому счету, ИНН или названию адресата, настройка СБП действительно после подробных видеоинструкций перестают казаться чем-то сложным. А во время эфиров есть возможность прислать свои вопросы, на которые эксперт тут же отвечает либо предлагает обсудить вопрос после эфира в индивидуальном порядке.

«Переводы по номеру телефона настолько вошли в нашу жизнь, мы уже не замечаем, что, пожалуй, ежедневно пользуемся этим сервисом. Мы переводим деньги друзьям, я, например, оплачиваю переводом фрукты и овощи на рынке», — рассказала вице-президент Банка «Санкт-Петербург» Марина Гориловская.

По данным ЦБ РФ, по итогам I квартала 2024 года россияне провели через СБП 2,5 млрд операций на сумму 10,5 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2023 года показатели выросли вдвое.

Чтобы подключить СБП, надо действовать так.

Без наличных и карты  

Чтобы не теряться, когда нет возможности расплатиться наличными или картой, настроим СБП:

• В мобильном приложении банка заходим в «Еще»
• Заходим в «Настройки»
• Выбираем «Система быстрых платежей»
• Выбираем «Подключить»
• Нажимаем «Далее»
• Подтверждаем кодом из пуш-уведомления
• Система подключена

«Теперь мы можем переводить быстро деньги родным, друзьям и так далее, что очень удобно», — отметила эксперт цифровых платформ БСПБ Тамара Соловьева.

Она также подчеркнула, что можно не думать о регулярных платежах и при этом не пропускать оплату, если использовать в приложении банка такой сервис, как «Подписки», в большинстве банков он бесплатный.

Подписки

Снова пошаговая инструкция:

• Заходим в раздел «Платежи»
• Нажимаем «Подписки и автопереводы»
• Выбираем «Добавить»
• Выбираем категорию
• Далее выбираем получателя оплаты из списка
• Даем название подписке
• Вводим лицевой счет
• Нажимаем «Добавить только подписку»
• Подтверждаем, введя код из пуш-уведомления
• Мы оказываемся на экране успешной подписки
• Нажимаем «Готово»
• И мы подписаны

Где в мобильном приложении увидеть выставленные на оплату счета?

На «Главной» странице приложения внизу есть иконка «Платежи». Если она маркирована цифрой, например, 2, значит, пришло два счета, которые необходимо оплатить

• Нажимаем «Платежи»
• Заходим в каждый из счетов поочередно
• Нажимаем «Оплатить»

БОЛЬШЕ НИЧЕГО НАЖИМАТЬ НЕ ПОТРЕБУЕТСЯ — счета оплачены

«Я сама пользователь подписок, оплачиваю таким образом штрафы ГИБДД, только не нужно думать, что я злостный нарушитель — это случается крайне редко, но со всеми бывает. И нажатием одной кнопки успеваю оплатить штраф со скидкой, буквально одной кнопкой — очень удобно», — поделилась Марина Гориловская.

В большинстве банковских приложений после оформления подписки о появлении счета на оплату будет приходить пуш-уведомление, однако даже если его пропустить, то в мобильном приложении всегда можно проверить наличие выставленных счетов.

Все меньше шагов

Если оплата по реквизитам требует определенного количества шагов, то оплата по названию организации или по QR-коду происходит значительно быстрее. При использовании «Подписок» оплата происходит в три клика, а услугой «Автоплатеж» — автоматически без дополнительных действий. Бесплатный сервис достаточно настроить один раз.

• Заходим в «Подписки и автопереводы»
• Нажимаем «Добавить»
• Выбираем категорию, например, Интернет или ЖКХ
• Выбираем нужного поставщика услуг
• Даем название подписке, например, «Квартплата»
• Вводим лицевой счет
• Нажимаем «Настроить автоплатеж»
• Выбираем число месяца, когда будет срабатывать автоплатеж
• Ограничиваем сумму списания во избежание случайных двойных списаний
• Нажимаем «Добавить автоплатеж»
• Подтверждаем кодом из пуш-уведомления
• Все готово, деньги в нужную дату будут списываться автоматически

При этом приложение уведомит, что оплата прошла успешно или, например, списание не прошло, так как оказалось недостаточно средств.

Сегодня банки приводят разную динамику, но абсолютно все показывают, что доля клиентов, использующих опцию «Автоплатеж», за последний год заметно выросла, некоторые эксперты указывают, что порядка 2/3 россиян используют сегодня автоплатежи в мобильных приложениях. Кроме того, все перечисленные удобства можно собрать в приложении одного банка.

Марина Гориловская честно призналась, что сама далеко не сразу пришла ко всем настройкам и не сразу стала использовать весь функционал, а подключала опции постепенно, но каждый раз понимала, что это удобно и экономит время для более важных вещей.

Освоить возможности банковского приложения помогают в самих кредитных организациях, в Сети множество инструкций и роликов, в офисах банков сотрудники обычно не отказывают в помощи. Нам в Сети попался даже прямой эфир банка «Санкт-Петербург» как раз на тему платежей в мобильном приложении. 

У пунктов оплаты Петроэлектросбыта все еще можно увидеть очереди плательщиков, а у банкоматов в отделениях — пожилых людей, которым оплатить коммуналку или сделать перевод внуку помогают сотрудники учреждения. А ведь можно никуда не ходить и решить все эти вопросы очень быстро, более того, можно автоматизировать процесс, отметила во время прямого эфира эксперт цифровых платформ банка «Санкт-Петербург» (БСПБ) Тамара Соловьева.

«Стоять в очереди долго и неудобно, раньше еще бумажные чеки и квитанции хранили годами. Потом появились карты и банкоматы, и постепенно их удобство оценили многие, но сейчас наступило время, когда процесс стал еще проще благодаря мобильному приложению», — поделилась Тамара Соловьева.

По ее словам, банки обычно сотрудничают с тысячами организаций и, соответственно, во все эти учреждения пользователи мобильного приложения своего банка могут совершать платежи, что называется, не вставая с дивана и без каких-либо комиссий. В банках, как правило, готовы предоставить пошаговые инструкции.

Платежи

Скачать приложение банка помогут сотрудники в отделении банка, а кому-то придут на помощь продвинутые дети-внуки. Итак, приложение в смартфоне есть.

• Заходим в приложение и выбираем раздел «Платежи»
• Мы видим список видов платежей (Мобильная связь, ЖКХ, Интернет, Телефония, Штрафы, Школьное питание…) — выбираем нужный пункт
• Например, «Школьное питание» — выбираем, нажимаем
• Снова список, теперь уже комбинатов питания — выбираем из списка или, если не видим нужное название сразу, начинаем вводить первые буквы
• Выбрали — вводим лицевой счет (родители школьников знают, что это)
• Снова список (так каждый раз, но это удобно) — в данном случает из двух пунктов: горячее питание или буфет — снова выбираем
• Далее сумма, вводим ее
• Нажимаем «Оплатить»
• Видим и убеждаемся, что «Оплачено»

В разных банках названия разделов могут слегка отличаться или находиться в разных местах на экране смартфона, но в целом процесс почти одинаков.

По QR — еще проще и быстрее

Непривычное многим еще слово QR-код или просто QR, как оно чаще употребляется, уверенно входит в обиход. И это понятно. Проходить 10 шагов, чтобы что-либо оплатить, с помощью такой штуки вообще не понадобится.

Шаги будут такие:

• Видим на квитанции этот заветный квадратик (в него адресат платежа уже вложил все свои реквизиты)
• В верхней части экрана приложения есть «Сканер»
• Выбираем его и наводим его на QR-код в квитанции
• Держим буквально секунду и видим, что все поля заполнены
• Конечно, проверяем сумму платежа, кому он уйдет и т. д.
• Ну и нажимаем «Оплатить»

Если не удается отсканировать QR-код с бумажной квитанции, вы всегда можете считать QR-код по фото квитанции в галерее на вашем телефоне.

«В QR-коде содержится  информация из нашей квитанции. Реквизиты, адреса, сумма, даты, назначение платежа и так далее. Именно поэтому после сканирования QR-кода ничего вводить дополнительно не понадобится, все будет отображено автоматически», — поясняет Тамара Соловьева.

Если не найти поставщика услуг

Если не найти адресата, которому вы хотите перевести деньги, ваш путь — оплата «по свободным реквизитам». При этом оплата по свободным реквизитам также позволяет считывать QR. Если клиент считал QR, и его «перекинуло» в форму «По номеру счета», значит, поставщик услуг не нашелся в каталоге и оплатить можно по реквизитам.

Но если все необходимые реквизиты будут в QR-коде, то поля «свободной формы» будут заполнены.

По номеру счета

Этот путь тоже не будет сложным. На квитанции или в договоре есть все реквизиты, просто придется ввести их вручную, также можно считать QR. Тем не менее это понадобится один раз — далее приложение запомнит вашего контрагента. И опять же, если адресат оплаты муниципальное или государственное предприятие, то комиссии за платеж не будет. Действуем почти традиционно:

• Заходим в приложение и выбираем раздел «Платежи»
• Выбираем строчку «По номеру счета»
• Вводим номер счета
• Приложение предложит выбрать банк
• Вводим БИК (опять же из квитанции) или название банка
• ИНН получателя
• Название получателя
• КПП получателя
• Назначение платежа
• Для коммунального платежа система попросит Лицевой счет и период оплаты
• Сумма
• Снова традиционно нажимаем «Оплатить»

Сложности, которые просто решить

Можно совершать платежи автоматически, ничего не вводя и не сканируя. Есть постоянные платежи с фиксированной суммой, которые необходимо производить, например, раз в месяц. Для этого можно создать автоплатеж, и сумма будет ежемесячно списываться без вашего участия. Еще удобно использовать систему быстрых платежей (СБП). Причем как для переводов близким и друзьям, так и нередко для оплаты услуг или товаров, например, на рынке. Как настроить автоплатеж и научиться пользоваться СБП, а значит, сделать свою жизнь еще более комфортной — в следующем материале на данную тему.