Программа семейной ипотеки — одна из самых востребованных мер господдержки в России.
Такая реформа может изменить весь рынок льготных кредитов и повлиять на тысячи семей, планирующих покупку квартиры. Что именно предлагается, какие правила действуют сейчас и чего ждать от нового закона — Мойка78 разбирается подробно.
Что действует сегодня: семейная ипотека как главный инструмент господдержки
На сегодняшний день семейная ипотека предоставляется под ставку 6% годовых. Для сравнения, обычные рыночные ипотечные кредиты банки выдают по ставке не ниже ключевой — то есть сейчас не меньше 17%. Разница очевидна: благодаря господдержке ежемесячный платёж по кредиту может быть почти вдвое ниже.
Льготой могут воспользоваться семьи, которые соответствуют определённым критериям. На данный момент программа доступна:
- родителям, у которых есть ребёнок до шести лет;
- семьям с несовершеннолетним ребёнком-инвалидом;
- семьям из малых городов с населением до 50 тысяч человек;
- семьям с двумя или более несовершеннолетними детьми, проживающим в регионах с низким объёмом строительства или участвующим в специальных программах развития.
Программа распространяется в основном на покупку жилья в новостройках, но в некоторых регионах допускается приобретение и вторичного жилья. Также допускается строительство собственного дома при соблюдении требований банка.
Благодаря такой системе, по данным Минфина, льготной ипотекой уже воспользовались сотни тысяч семей. Однако единая ставка 6% для всех участников программы стала предметом новых дискуссий.
Почему решили пересмотреть условия
Эта идея нашла отклик в Государственной Думе. Накануне глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил РИА Новости, что депутаты действительно рассматривают возможность ввести дифференцированные ставки по семейной ипотеке.
По замыслу законодателей, программа должна стимулировать именно многодетные семьи — те, кто вносит наибольший вклад в демографический рост страны. А вместе с этим — сделать систему льгот более справедливой: сейчас одинаковыми условиями пользуются и семьи с одним ребёнком, и семьи с тремя или четырьмя.
Какие изменения планируются
Основная идея реформы — сделать ставку по ипотеке разной в зависимости от количества детей:
- для семей с одним ребёнком ставка может быть повышена до 10–12%;
- для семей с двумя детьми ставка останется на текущем уровне — 6%;
- для семей с тремя детьми планируется понижение до 4%;
- для семей с четырьмя и более детьми точный размер ставки пока обсуждается, но, по словам Аксакова, депутаты склоняются к дополнительным льготам.
Если проект получит одобрение парламента, закон могут принять до конца 2025 года. Вступить в силу он должен уже в 2026 году. Так, поддержка станет более точечной: чем больше детей, тем выгоднее кредит. Это отражает новую стратегию государства в области демографической и социальной политики — стимулировать рождение второго и последующих детей не только пособиями, но и доступом к жилью.
Как это скажется на семьях
Для семей с тремя детьми грядущие изменения могут стать существенным подспорьем. При снижении ставки до 4% ежемесячный платёж по ипотеке уменьшится примерно на 15–20%. Для большой семьи, где расходы и без того велики, это значительная экономия.
Эксперты уже предупреждают: при таких условиях многие семьи с одним ребёнком просто не смогут позволить себе покупку жилья, либо будут вынуждены брать ипотеку на рыночных условиях. Это может привести к снижению спроса на жильё в сегменте льготных программ и к росту нагрузки на банки.
Как изменится рынок жилья
С другой стороны, спрос со стороны многодетных семей может вырасти, особенно если им действительно предложат ставку 4%. Это способно оживить спрос на жильё большей площади — трёх- и четырёхкомнатные квартиры, а также дома.
Для банков новая система также означает перестройку: потребуется внедрять дополнительные категории клиентов и пересматривать условия кредитования, чтобы учитывать число детей в семье.
Что остаётся неясным
Кроме того, не исключено, что правила могут измениться и для других категорий участников программы — например, семей из малых городов или семей с детьми-инвалидами. Пока эти детали остаются открытыми.
Когда ждать решения
По словам Анатолия Аксакова, депутаты рассчитывают рассмотреть законопроект до конца 2025 года. Если он будет принят, новые условия начнут действовать с 1 января 2026 года. К этому времени правительство и Минфин должны подготовить все подзаконные акты и утвердить механизмы взаимодействия банков с участниками программы.
Если закон примут, семей, которые смогут воспользоваться ипотекой под 4%, станет больше, но семьи с одним ребёнком, напротив, окажутся в менее выгодном положении. Как быстро и в каком виде депутаты утвердят новую систему, станет ясно ближе к концу года. А пока тем, кто планирует брать ипотеку по действующим правилам, стоит поторопиться — условия могут измениться уже через год.
VK
OK
Telegram
Дзен