Банк России ожидаемо повысил ключевую ставку на 100 б. п. — с 15% до 16%. Свое решение регулятор пояснил инфляционным давлением, которое по-прежнему находится на высоком уровне. По итогам 2023 года годовая инфляция ожидается вблизи верхней границы прогнозного диапазона 7,0–7,5%. О повышении ключевой ставки стало известно 15 ноября.

Мойка78 рассказывает, что означает возросшая ключевая ставка для простого обывателя и почему ее так важно учитывать, если вы решились на покупку квартиры. Дело в том, что повышение в любом случае отражается на кредитных условиях. Центробанк начал цикл роста ключевой ставки — чтобы сдержать быструю динамику розничных кредитов. Как следствие, для потенциальных заемщиков снизится их доступность.

Отметим, что низкая ключевая ставка дешевит деньги, растет и их количеств, а значит увеличивается число спекуляций. Банки активно скупают иностранную валюты, что в свою очередь снижает курс рубля. Тогда ЦБ РФ решает повысить ключевую ставку, чтобы спекулянты начали выкупать рубли с рынка и валюта пришла в норму.

Растут ставки по кредитам

Когда растет ключевая ставка закономерно растут кредиты. Россиянам выгоднее вкладывать и сберегать деньги, нежели тратить их и брать на себя кредиты, по которым после повышения ключевой ставки обязательно вырастет собственная. На фоне этого в стране падает спрос на товары и услуги, цены начинают расти медленнее, то есть замедляется инфляция, сообщала ранее пресс-служба Банка России.

Добавим, что кредитная ставка, которую клиентам предлагают в банках, выше той, чтой устанавливает Банк России. Кредитным организациям необходимо закладывать собственные издержки и риски, поэтому когда растет ставка регулятора, банки увеличивают собственные. Это позволяет кредитным организациям избавить себя от убытков.

Растут ставки по вкладам

С повышением ключевой ставки банки начнут выдавать гражданам деньги под высокий процент. Вместе с этим привлечение средств у населения будет происходить по более высоким ставкам. Аналогичную ситуацию можно было наблюдать в феврале-марте 2022 года, когда все крупнейшие российские банки повысили ставки по вкладам до 20% годовых.

Сейчас вклады в банках тоже вырастут на 1 п.п. К примеру, если какой-то банк ранее предлагал россиянам вложиться под 10% годовых, теперь предложит под 11%.

Что с налогами?

При расчете налогов и ряда штрафов в России также учитывают ставку Банка России. К примеру, работодатель, задержавший своим сотрудникам зарплату, должен заплатить пенни в размере 1/300 от ставки ЦБ за каждый просроченный день. Кроме этого, ключевая ставка задействована в расчете налога на процентный доход по вкладам.