В России с 1 июля отменили льготную ипотеку под 8% годовых. При этом российские банки перестали выдавать такие кредиты уже в июне, поскольку выделенные на программу бюджетные деньги закончились.

Мойка78 рассказывает, почему после отмены льготной ставки россиянам будет тяжелее обзавестись ипотечным жильем.

Программа льготной ипотеки

Ипотеку с господдержкой в РФ запустили в 2020 году как помощь строительной отрасли в разгар пандемии COVID-19. Условия льготной программы давали заемщикам возможность стать владельцем квартиры в новостройке, получив кредит по ставке не выше 8% годовых, а разницу между ценой на рынке и по госпрограмме компенсировали из бюджета.

Нагрузка как для казны, так и для экономики была обременительной. Об этом говорили и Банк России, и Минфин.

В частности, глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в сентябре 2023 года на полях XX Международного банковского форума отмечала, что ипотека начала перегреваться и стала расти темпами. 12 месяцев — 30%, что считается высоким ростом. Регулятор стал беспокоиться за качество кредитов и их влияние на жилищный рынок. 

Льготная ипотека со ставкой ниже рыночной позволила многим россиянам приобрести квартиру, выбрав выгодные условия. Но вместе с этим цены на недвижимость стали значительно увеличиваться.

Разница между стоимостью «первички» и «вторички» достигла 42%, рассказывала Набиуллина. Квадратный метр новой квартиры за пять лет подорожал в 2,5 раза, при этом ипотечные долги за аналогичный период выросли до рекордных объемов.

Для решения проблемы «перегрева» рынка ЦБ РФ начал ужесточать условия выдачи льготной ипотеки. В декабре 2023 года размер первоначального взноса, необходимого для получения кредита под 8% годовых, повысили до 30%. Снизили и максимальный размер кредита для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленобласти — вместо 12 млн рублей стало 6 млн. 

Рост цен на жилье

Новостройки выросли в цене, стало известно в мае 2024 года. В первом квартале новострой стал дороже  готовых квартир на 55% по причине перекладывания застройщиками расходов на своих клиентов, рассказывали в Центробанке.

Цена  на новые квартиры отметилась быстрым ростом в начале этого года в отличие от «вторичек» — 15% против 1% соответственно.

Льготная ипотека подталкивает спрос на новые квартиры. В то же время ипотека на вторичном рынке стала менее доступной. Процентные ставки выросли до 17%.

Фото: Baltphoto/ Ирина Мотина

Центробанк 2 месяца прогнозировал , что ситуация способна измениться, если льготные программы ипотеки прекратятся. Такой шаг позволит снизить спрос на новые квартиры и стабилизировать цены.

Что дальше?

Учитывая отмену льготной ипотеки и высокий уровень ключевой ставки ЦБ РФ, новое жилье в ипотеку для россиян станет роскошью. Для того, чтобы обзавестись квартирой, нужно обладать хорошим доходом, иметь стабильную кредитную историю и накопить первоначальный взнос не меньше 20%.

Для сравнения, квартира стоимостью 6 млн рублей с первоначальным взносом в размере 1,2 млн со ставкой 8% на 20 лет обойдется в 40 тыс. рублей ежемесячно, а переплата составит 4,8 млн рублей. Но после отмены программы льготного кредитования та же квартира с тем же первым взносом и на тот же срок, но по ставке 18% годовых обойдется ежемесячно уже в 74 тыс. рублей с переплатой по кредиту в размере почти 13 млн. Рассчитать суммы можно в ипотечных калькуляторах. 

Эксперты говорят, что значительного снижения цен на новую недвижимость после отмены льготной ипотеки ждать не стоит. Например, Дмитрий Сафронов в разговоре с ТАСС отметил, что после отказа от программы банки могут больше внимания уделить стандартным ипотекам, хотя и они в условиях повышенной ключевой ставки регулятора — 16% — будут менее доступными для россиян. Более того, часть спроса может перетечь с «первички» на «вторичку» или же в сферу арендного жилья.

Фото: Baltphoto/Рафаэль Карапетян

Другие ипотечные программы

На сегодняшний день в России действуют еще три ипотечные программы.

Среди них семейной ипотека, которую продлили до 2030 года. Условия: семья с детьми до 6 лет, первый взнос от 20%, ставка 6% годовых.

Дальневосточная ипотека подходит для жителей Бурятии, Якутии, Забайкалья, Камчатки, Приморского и  Хабаровского краев, а также Амурской, Магаданской, Сахалинской, Еврейской областей и Чукотского автономного округа. Ставка по ипотеке равна 2%, а первоначальный взнос — от 20%. Воспользоваться программой можно лишь раз.

IT-ипотека предназначена для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Льготная программа будет действовать до конца 2024-го, но лимиты у банков могут закончиться раньше. В этом случае ставка до 5% и первоначальный взнос — от 15%. Кредит выдается один раз.