Как проверить, есть ли на вас кредит: простые шаги

Нередко встречаются случаи, когда мошенники оформляют кредиты на чужую фамилию. Мойка78 рассказывает, как узнать, есть ли на вас кредит, о котором вы не знаете.

Я хочу узнать, есть ли на мне кредит

Как проверить, есть ли на вас кредит: простые шаги — Фото: Baltphoto/ Ольга Андросова

У каждого человека имеется кредитная история (КИ). В данном документе указано, какие заявки на кредит подавались, какие займы были одобрены и как человек исполнял обязательства. В КИ можно найти информацию как о закрытых кредитах, так и о действующих.

В том случае, если человек никогда не оформлял кредиты, то его документ будет состоять лишь из титульной части (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС), а также сведений о том, какие организации запрашивали данные из досье.

Банки смотрят на кредитную историю при принятии решения о выдаче займа и определении условий. Страховые компании изучают платежную дисциплину при определении стоимости полиса для заемщика. Однако запросить КИ человека организации могут лишь в том случае, если получают от него согласие.

Все досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Суммарно в России имеется шесть таких бюро, зарегистрированных в реестре Центробанка.

Госуслуги

Кредитная история человека хранится в одном или сразу нескольких БКИ. Чтобы получить информацию об этом, требуется отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Самый простой способ – через портал Госуслуги:

заходите в раздел «Справки/Выписки», после чего в раздел «Сведения о бюро кредитных историй»;
подаете необходимую заявку.

После этого (обычно наследующий день) вам поступит общая информация о БКИ и ссылка на личный кабинет на официальном сайте БКИ, в котором и хранится кредитная история.

Центральный каталог кредитных историй ЦБ

На сайте регулятора есть возможность напрямую обратиться за сведениями в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

БКИ

Бюро кредитных историй (даже если в нем не хранится вашей кредитной истории) оказывает услуги по предоставлению списка БКИ из Центрального каталога кредитных историй. Они могут понять, в каком именно бюро хранится кредитная история человека. Однако за получение справки придется заплатить. К примеру, в НБКИ для физических лиц стоимость услуги составляет 300 рублей.

Паспорт

Узнать свою КИ возможно и при личном посещении отделения бюро кредитных историй. Перечень доступных мест находится на странице НБКИ. Также платную услугу предоставляют микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Пользователю достаточно иметь с собой паспорт. Ее стоимость устанавливается компаниями индивидуально, поэтому может разниться.

Банки

Банковские организации, как и БКИ, оказывают услуги по предоставлению кредитной истории. Но эта услуга также является платной. В одном из популярных российских банков за то, чтобы направить запрос в Объединенное кредитное бюро (ОКБ), с клиента возьмут 580 рублей.

В самих кредитных организациях можно получить данные о кредитах, непосредственно оформленных там.

Сайт судебных приставов

В том случае, если платеж по кредиту был просрочен и кредитор подал заявление в суд, после чего было решено взыскивать долг, то сведения об этом имеются в банке данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Проверить это можно по ФИО и дате рождения.

Я хочу узнать о кредитах другого человека

Финансовые компании, получившие разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. Поэтому узнать о наличии кредитов другого человека разрешается исключительно при предъявлении документа, разрешающего такие действия:

нотариально заверенная доверенность;
код субъекта, чьи сведения подвергнуться проверке.

Иным способом получения информации может стать подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует лишь при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому начато исполнительное производство. Других способов получения сведений о третьем лице, охраняемых законом, нет.

Я нашел в кредитной истории неизвестный кредит

В том случае, если человек вдруг нашел в кредитной истории кредиты, которые никогда не оформляли, в первую очередь необходимо сообщить об этом в полицию и БКИ. Также нужно обратиться в банк с претензией о незаконности кредитования, но клиенту придется постараться, чтобы доказать свое неучастие в оформлении займа. После этого расследованием займется уже отдел безопасности банка вместе с полицейскими. Если банк откажется сотрудничать, пострадавший имеет право обратиться с гражданским иском в суд.

Глава регулятора Эльвира Набиуллина в рамках Международного банковского форума-2024 в Сочи рассказывала, что сейчас Банк России вместе с Минцифры работают над созданием механизма, чтобы россияне через Госуслуги могли узнать, что прямо сейчас на них оформляется кредит.

Я хочу узнать, в кредите ли машина

Иногда человек попадает в долговую яму из-за банальной невнимательности. Например, он может купить автомобиль, который находится в залоге. Это незаконно, так как машина до полного погашения долга является собственностью кредитора. Поэтому нужно заранее проверять, не находится ли приглянувшееся транспортное средство в обременении.

Самым простым способом является посещение автосалона, где она изначально приобреталась, но это не всегда возможно. Особенно если авто купили с рук. Поэтому рассмотрит другие варианты:

Проверка по серийному номеру;
Обращение в БКИ;
Проверка по КАСКО или договору ДКП;
С помощью единой автомобильной базы (Reestr-Zalogov).

Чтобы воспользоваться последним способом, нужно зайти на сайт и внести серийный номер.

Как проверить, есть ли на вас кредит: простые шаги

Я хочу узнать, есть ли на мне кредит

Я хочу узнать о кредитах другого человека

Я нашел в кредитной истории неизвестный кредит

Я хочу узнать, в кредите ли машина

Big Data на рынке труда: T2 предлагает цифровые инструменты для подбора персонала

Больше контента и кешбэка для тех, кто в MiXX: T2 обновляет свою мультиподписку в партнерстве с Яндекс Плюсом