С 1 февраля 2026 года в России вступят в силу новые правила программы «Семейная ипотека» — одной из самых популярных и масштабных мер господдержки на рынке жилья.
Для тысяч семей это изменение станет знаковым: если раньше супруги могли воспользоваться программой каждый по отдельности и купить, например, две квартиры — одну для проживания, другую «на вырост» или под сдачу, — то теперь такой возможности больше не будет. По новым правилам муж и жена должны выступать созаёмщиками по одному договору.
Почему власти решили всё поменять
Некоторые эксперты заявляют, что льготу давали для решения жилищной проблемы, а не для того, чтобы делать бизнес. Поэтому один ипотечный кредит на семью — это правильно.
Кроме того, государство таким образом пытается снизить нагрузку на бюджет. Семейная ипотека — субсидируемая программа: процентная ставка искусственно занижается за счёт государственных средств. Чем больше выдаётся таких кредитов, тем выше расходы бюджета. Ограничение «одна ипотека на семью» позволит перераспределить средства в пользу тех, кто действительно нуждается, и охватить больше семей.
Как программа работает сейчас
Прежде чем понять, что изменится, стоит вспомнить, как выглядит семейная ипотека сегодня. Это одна из самых востребованных и массовых программ, запущенная ещё в 2018 году. Её основная цель — помочь родителям с детьми приобрести жильё на более выгодных условиях.
Главные параметры:
- ставка до 6% годовых,
- первоначальный взнос — от 15–20%,
- срок кредита — до 30 лет,
- максимальная сумма: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн — для остальных регионов.
Многие банки позволяют использовать материнский капитал как первоначальный взнос или для частичного погашения долга. Также допускается комбинирование льготной и рыночной части кредита: если стоимость жилья превышает лимит программы, «лишние» миллионы семья может взять уже по обычной ставке.
Сегодня оформить кредит можно на одного из супругов или на обоих сразу. Но с 2026 года это правило перестанет действовать — банк сможет выдать только один кредит, где муж и жена будут указаны созаёмщиками.
Какие изменения ждут семейную ипотеку с 1 февраля 2026 года
Официальных документов с подробной процедурой пока нет, но из заявлений чиновников следует, что:
- если один из супругов — иностранец, льготу смогут оформить на гражданина РФ;
- старые договоры сохранятся на прежних условиях, задним числом их менять не будут;
- новые заявки после 1 февраля 2026 года будут рассматриваться только по обновлённой схеме.
Эксперты отмечают, что эта корректировка выглядит логичной на фоне общего пересмотра ипотечных программ. Так государство стремится не просто раздавать дешёвые кредиты всем подряд, а сделать поддержку более адресной — для семей, которым действительно тяжело купить жильё самостоятельно.
Какие ещё льготные ипотеки действуют в России
- Ипотека для IT-специалистов — ставка до 5%, срок до 30 лет, сумма до 18 млн рублей для крупных городов. Программа продлена до конца 2030 года.
- Дальневосточная ипотека — всего 2% годовых, для жителей Дальнего Востока, молодых семей и участников программы переселения.
- Сельская ипотека — ставка от 0,1% до 3%, действует в сельских территориях и малых городах.
- Господдержка для новостроек — до недавнего времени позволяла купить квартиру под 8%, но постепенно сворачивается.
Во многих регионах есть и местные меры поддержки. Например, в Петербурге действует программа компенсации ипотеки для бюджетников и многодетных семей. Город может вернуть до 30% остатка долга, но не более установленной законом суммы. Есть также «социальная ипотека» для молодых учёных и специалистов.
Согласно постановлению правительства города, теперь родители трёх и более детей смогут получить до 550 тысяч рублей на частичное погашение ипотечного кредита. Эти изменения внесены в постановление № 343 от 22 мая 2013 года.
Право на выплату предоставляется семьям, зарегистрированным в Петербурге, если третий или последующий ребёнок родился в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2027 года. При этом рождение должно быть также зарегистрировано в городе.
По данным городской администрации, ежегодно воспользоваться новой выплатой смогут около 500 семей. В администрации подчёркивают, что это позволит не только снизить долговую нагрузку родителей, но и повысить доступность жилья для многодетных петербуржцев.
Таким образом, сужение семейной ипотеки не означает исчезновение всех льгот. Но теперь потенциальным заёмщикам придётся выбирать — какая программа подходит именно им, и тщательно следить за условиями.
Что обсуждают и чего ждать дальше со льготами по ипотеки
Первый — введение дифференцированных ставок в зависимости от числа детей. Например, для семьи с одним ребёнком ставка может быть выше (до 10–12 %), а для многодетных — ниже (до 2–4 %).
Второй — развитие программ арендного жилья с последующим выкупом. Такая модель уже тестируется в некоторых регионах и может стать альтернативой ипотеке для тех, кто не готов брать на себя долговую нагрузку на десятилетия.
Одновременно обсуждается постепенное ужесточение контроля за использованием льготных кредитов. Семейную ипотеку хотят привязать к региону регистрации, чтобы исключить случаи, когда пары покупают жильё «на инвестицию» в других городах.
Как это отразится на рынке строительства
Для семей же последствия будут зависеть от их планов. Если супруги рассчитывали оформить два льготных кредита — лучше сделать это до 1 февраля 2026 года. После этой даты условия изменятся.
С другой стороны, у программы появится больше социального веса: она вновь станет тем, чем задумывалась изначально — инструментом для реального улучшения жилищных условий семей с детьми, а не способом заработать на растущем рынке недвижимости.
Семейная ипотека, пережившая десятки обновлений, вступает в новую эру — где каждый кредит должен действительно помогать конкретной семье, а не превращаться в инструмент для накопления активов.
Для молодых родителей это сигнал: планировать покупку жилья стоит заранее, пока действуют прежние условия. А для рынка — предупреждение, что эпоха «двух льготных квартир на одну семью» закончилась.
VK
OK
Telegram
Дзен