Если на вашу банковскую карту неожиданно приходит пополнение от постороннего, радоваться тут нечему. Получение чужих денег случайно может обернуться серьезными неприятностями, вплоть до уголовного преследования.
Мойка78 рассказывает, какие шаги стоит предпринять в такой ситуации.
Как выглядит схема обмана
Мошенники обманывают доверчивых граждан разными способами. Одним из наиболее распространенных — фальшивый «ошибочный перевод».
Следующим этапом становится звонок от псевдосотрудника банка или самого «случайного отправителя», который настойчиво просит вернуть переведенные деньги обратно. Цель такого маневра проста: вытянуть личные финансы жертвы или сделать её инструментом для дальнейших преступных схем. Жертва может выступить дроппером, помогая легализовать преступные деньги.
Как понять, что деньги перевел мошенник
При получении подозрительного SMS о пополнении счета с незнакомого номера, обязательно проверьте состояние своего банковского счета через мобильное приложение или личный кабинет. Если на самом деле никакого поступления нет, значит это точно была попытка мошенничества.
Также подозрение должна вызвать ситуация, когда вслед за сообщением о переводе немедленно поступает звонок от неизвестного лица с требованием немедленного возврата средств на указанную карту или номер телефона. Часто человеку начинают угрожать. Такие признаки практически гарантированно указывают на попытку преступления.
Аферистов можно вычислить также по следующим признакам:
- Реквизиты счёта или карты, куда вас убеждают перевести деньги, отличаются от реквизитов первоначального отправления (другое имя, фамилия, последняя цифра счёта).
- Отправитель настаивает на мгновенном возврате средств непосредственно ему лично, игнорируя предложение обратиться в службу поддержки банка («нужно быстро, операция важная»).
- В случае отказа возвращать деньги, от вас начинают агрессивно требовать, угрожать уголовной ответственностью или эмоционально манипулируют ситуацией. Также мошенники могут создавать иллюзию чрезвычайной ситуации («деньги нужны срочно, супруга попала в аварию»).
Можно ли тратить зачисленные по ошибке деньги
Ни в коем случае не тратьте зачисленные на ваш счет случайным образом деньги. Любое использование таких средств трактуется законом как необоснованное обогащение, то есть незаконное присвоение чужой собственности. Даже если человек решил оставить деньги у себя временно или потратил их непреднамеренно, это действие повлечёт за собой юридические последствия вплоть до суда. Вернуть придётся не только сами средства, но и оплатить судебные расходы.
Что будет, если вернуть деньги
Кроме того, сложно будет восстановить и свою финансовую репутацию. Даже избежав уголовного наказания, вы рискуете попасть в чёрный список Центробанка.
Также не стоит верить обещаниям неизвестного отправителя. Самостоятельно вернуть деньги непросто: обычно вместе с транзакцией не предоставляются полные данные о владельце карты (номер телефона, полное имя, полный номер счета). Это только ограниченная информация, которая отображается в выписке по счету.
Что делать, если на карту пришли чужие деньги
- Проверить, действительно ли поступили деньги. В спешке можно не заметить, что СМС из банка подделка.
- Свяжитесь с банком. Позвоните на горячую линию или обратитесь в чат приложения, сообщите о поступлении подозрительной суммы от неизвестного лица.
- Оформите официальное обращение в банк о возврате средств, которые вы не ожидали получить. Это подтвердит вашу добросовестность.
- Если отправитель просит вернуть деньги на другой номер телефона или карты, не делайте этого. Возврат должен проходить только через официальную процедуру банка, чтобы деньги вернулись именно тому, с чьего счета пришли.
- Обратитесь в полицию (при необходимости). Если вам угрожают, требуют вернуть деньги, или суммы продолжают поступать, напишите заявление в полицию о попытке вовлечения в мошеннические действия.
Что говорит Центробанк
Банк России в феврале определил для банков процедуру отказа от зачисления средств, полученных при мошенническом переводе.
Клиент, желающий отказаться от полученного платежа и вернуть средства законному владельцу, обязан подать соответствующее заявление, включающее специальный код запроса REQ (Request).
Банк-получатель, куда поступит такое заявление, обязан вернуть ошибочно зачисленную сумму банку-отправителю, после чего деньги снова окажутся на счете настоящего владельца. Информация обо всех действиях должна быть передана в Банк России для дальнейшего анализа и предотвращения аналогичных случаев мошенничества.
VK
OK
Telegram
Дзен