Банк России с 1 июля обновил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на третий квартал 2026 года. Теперь гражданам будет сложнее взять ипотеку или получить кредит.
На практике именно такие заемщики чаще допускают просрочки, поэтому Банк России взялся сдержать рост их закредитованности.
В этом вопросе ключевую роль играет показатель долговой нагрузки (ПДН). Этот инструмент банки и МФО используют, чтобы понять: сможет ли человек комфортно обслуживать новые долги. Проще говоря, ПДН показывает, какая доля регулярного дохода заемщика уходит на платежи по всем кредитам.
Новые лимиты
Для большинства заемщиков условия кредитования останутся прежними. Центробанк скорректировал макропруденциальные лимиты. В частности, установил новые ограничения по выдаче ипотечных кредитов: на жилье по договору долевого участия (ДДУ), на объекты вторичного рынка, а также на строительство частного дома.
Доля кредитов заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80% не должна превышать 15% в сегменте «вторички» и 3% в сегменте кредитования на строительство домов. В то же время в сегменте ИЖС банкам разрешается направлять до 28% объема выдач на заемщиков, у которых платежи по кредиту будут составлять не более половины дохода.
Для кредитных карт (включая овердрафт) при ПДН выше 50% лимит — не более 10% выдач, а при ПДН выше 80% выдача фактически запрещена. Для иных потребительских кредитов: при ПДН выше 50% — до 18%, при ПДН выше 80% — до 3%.
Новый расчет ПДН
Параллельно ЦБ скорректировал порядок расчета показателя долговой нагрузки.
С 1 банки применяют дисконтирующий коэффициент 10%, то есть при подсчете неофициальных доходов заемщика в расчет пойдет только 90% от заявленной суммы. Цель — повысить точность оценки, поскольку не все поступления на счет реально отражают стабильный доход клиента. Планируется, что с 1 июля 2027 года банки будут учитывать только официально подтвержденные доходы (через ФНС, СФР или цифровой профиль на Госуслугах).
Как изменения повлияют на заемщиков
В ЦБ ранее отмечали, что многие банки еще до введения лимитов добровольно сократили выдачу самых рискованных продуктов.
Долговая нагрузка россиян
По оценкам Банка России, на начало 2026 года долговая нагрузка россиян составила 9,1% от располагаемых доходов.
Регулятор подчеркивает, что сами по себе многочисленные кредиты — не основной риск. Опасность возникает, когда у человека высокая долговая нагрузка, то есть он направляет на обслуживание долгов больше половины своего дохода.
Кому банки не дадут кредит даже при хорошем доходе? Читайте в материале Мойки78.
VK
OK
Дзен
MAX