ипотека - Мойка78.ру Новости СПб

ЦБ озвучил три новые рискованные схемы на рынке ипотеки

Виктория Осокина — Fri, 29 Mar 2024 14:35:59 +0000

В Центробанке рассказали, что застройщики начали активнее употреблять сомнительные схемы продаж квартир в новостройках.

Они предполагают дальнейшее оформление ипотеки. Такие данные в пятницу, 29 марта, приводит РБК со ссылкой на пресс-службу регулятора.

Подобные сделки грозят покупателям жилья и заемщикам ростом рискованных ситуаций, уверены в Центробанке. По словам начальника центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Копылова, регулятор установил новые схемы, которые стали активнее применять банки и застройщики при выдаче ипотеки. Речь идет о подходе с неполным или отложенным по времени перечислением денежных средств покупателей квартир в новостройках на специальные эскроу-счета. Об этом эксперт сообщил во время всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России».

Первая схема — аккредитивная. По ней большая часть денег потребителя на покупку квартиры в новостройке не перечисляется на эскроу-счет в банке. Вместо этого средства используют как будущий платеж в виде аккредитива, или другими словами: бумажной гарантии. Подобные бумаги устанавливают, когда и на каких условиях застройщик-продавец получит соответствующие денежные средства.

Продажа жилья по заниженной стоимости связанному с застройщиком лицу и переуступка по рыночной стоимости является второй сомнительной схемой продаж квартир в новостройках. В настоящее время эта схема не расценивается как обладающая широким распространением, однако отдельные случаи уже появились, подчеркнул эксперт.

В Центробанке сообщили, что третья схема в арсенале у застройщиков — траншевая ипотека, или выдача ипотеки частями при уплате цены ДДУ «в рассрочку». Копылов представил возможный случай, связанный с этой схемой. Допустим квартира продается за 10 млн рублей. Тогда 2 млн из них покупатель платит из собственных средств в виде первоначального взноса. При этом эти деньги оказываются на эскроу-счете. Пока что никаких проволочек, но далее начинается совсем другая история. По словам эксперта, в отличие от обычной истории ипотечный кредит не на всю оставшуюся сумму, а частями. Скажем, первая часть — 1 миллион рублей, а вторая — 7 млн рублей, и она тоже поступает в финале, перед непосредственно вводом дома. Все ипотечные суммы, которые получает заемщик, поступают на счет эскроу. Здесь не может быть никаких нарушений. Однако, как обратил внимание Копылов, подобная — распределенная во времени выдача кредита — может обернуться рисками.

Эти рискованные схемы продаж квартир и оформления ипотеки, установленные регулятором, касаются сделок по договорам долевого участия (ДДУ), отметили в издании. Речь идет о приобретении еще строящегося жилья.

В текущем году 83% всех заключенных ДДУ сопровождались оформлением льготной ипотеки.Об этом свидетельствуют информация источника РБК, близкого к ситуации.

Для противостояния подобным — рискованным — схемам Центробанк уже направил письмо в кредитные организации с рекомендациями, призывающими не использовать их при выдаче ипотеки.

Эксперт рассказала, за чей счет сократят программу льготной ипотеки

Клавдия Гроцкая — Sat, 02 Mar 2024 05:22:50 +0000

Доля льготных ипотечных кредитов на первичке может снизиться до 25%. Эксперт рассказал, кого отсекут.

Доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления Наталья Казанцева в интервью «Прайм» отметила, что инструмент льготной ипотеки будут применять точечно и регионально обоснованно, если Минфин и правда сократит программу. Начнут работать кластерные ипотечные программы. Это, в свою очередь, позволит оживить рынок жилья в глубинке, а также на Дальнем Востоке и в Арктике.

Казанцева отмечает, что тем россиянам, кто может позволить себе рыночную ипотеку, будут предложены подходящие программы. Их ставка будет снижаться уже со второго полугодия. Так государство скорректирует свои социальные обязательства в зависимости от обстоятельств и современных особенностей развития экономики.

ЦБ намерен ограничить выдачу ипотеки

Виктория Осокина — Fri, 01 Mar 2024 19:47:33 +0000

Центробанк РФ намерен ввести 4 макропруденциальных лимита на выдачу ипотеки.

Такие данные приводит агентство «Интерфакс» со ссылкой на замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Евгения Румянцева. Соответствующие полномочия у Банка РФ появятся с июля.

Если бы лимиты инициировали в настоящее время, то их было бы не больше 2, объяснил Румянцев. Во-первых, установили бы лимит на кредиты на готовое жилье, а во-вторых — на новый фонд. Об этом эксперт сообщил в ходе общения с участниками Ассоциации банков России (АБР).

Третий лимит предполагает ссуды на частное строительство (ИЖС), четвертый — потребительские кредиты под залог жилья. Что касается рисков в этих сегментах рынка, то они не окажут влияния на финансовый баланс.

На лимиты на выдачу жилищных ссуд повлияют такие моменты, как показатель долговой нагрузки, первоначальный взнос и параметр LTV (сумма кредита к стоимости обеспечения).

Центробанк ужесточил условия получения ипотеки закредитованными россиянами

Клавдия Гроцкая — Fri, 01 Mar 2024 05:06:00 +0000

С 1 марта закредитованным россиянам станет сложнее получить ипотечный кредит.

Центробанк повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, где показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%. Ранее отмечалось, что в ипотеке ухудшились стандарты кредитования. По данным регулятора, за два года доля кредитов, предоставленных уже и так закредитованным россиянам, выросла почти в 2 раза. В третьем квартале 2023 года число таких заемщиков составляло 47%.

ПДН считается высоким, если человек тратит 50% или больше своих доходов на оплату кредитов и займов.

Путин объявил льготную ипотеку в 2% для участников СВО

Ксения Шатрова — Thu, 29 Feb 2024 11:15:01 +0000

Президент РФ Владимир Путины заявил, что участники военной спецоперации смогут рассчитывать на ипотеку по льготной ставке в 2%.

Глава государства во время обращения к Федеральному собранию 29 февраля отметил, что эта инициатива коснется ряд регионов. Речь идет о Дальнем Востоке и Арктике, Донбассе и Новороссии. Он призвал всячески поддерживать участников СВО и их близких.

Более того, по словам Путина, власти направят усилия на проекты комплексного развития территории под застройку, возведение жилых кварталов в регионах, где уровень социально-экономического развития пока находится на недостаточном уровне.

«Для этих территорий направим на данные цели дополнительно 120 млрд рублей»,

— сказал российский лидер.

Кроме того, Путин объявил о запуске нацпроекта «Семья», в рамках которого он предложил повысить в стране рождаемость. Президент также указал на необходимость сделать акцент на борьбе с бедностью. Особенно важно решить эту проблему среди многодетных семей, где она находится на уровне 30%, снизив его до 12%.

Госдума в I чтении разрешила ЦБ ограничивать выдачу ипотеки

Роксана Теркина — Thu, 15 Feb 2024 14:00:06 +0000

Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому Центробанк с 1 июля может ограничивать ипотеку, выдаваемую гражданам.

В пояснительной записке говорится, что законопроект позволит снизить закредитованность россиян и предотвратить накопление рисков кредитными и микрофинансовыми организациями за счет ограничения возможности выдавать рискованные кредиты.

Риски в ипотечном кредитовании выросли в связи с ростом цен на строящееся жилье. Так, если заемщику нужно будет продать купленное в ипотеку строящееся жилье, то средств может не хватить для закрытия кредита, что несет риски как для заемщика, так и для кредитора.

Таким образом, Центробанк сможет ограничивать долю кредитов, которые выдаются под залог зданий, сооружений, участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, машиномест.

Ограничения предлагается распространить на кредитные и на микрофинансовые организации в целях исключения рисков переуступок банками ипотеки аффилированным МФО.

Путин поручил распространить дальневосточную ипотеку на участников СВО

Роксана Теркина — Mon, 05 Feb 2024 08:38:25 +0000

Президент РФ Владимир Путин поручил до 1 марта распространить дальневосточную ипотеку на бойцов спецоперации.

В тексте документа, размещенном на официальном портале правовой информации, говорится, что мера должна действовать без ограничений по возрасту и семейному положению. Также подразумевается отмена требований к стажу работы по специальности для педагогов и работников медучреждений.

Фото: пресс-служба Кремля

Согласно поручению, максимальный размер ипотечного кредита по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» увеличивается до 9 миллионов рублей. Он будет предоставляться на приобретение жилья на вторичном рынке или жилого помещения с земельным участком, которые находятся на территории моногородов.

Ответственным за выполнение поручения президент назначил премьер-министра Михаила Мишустина.

Программу «Дальневосточная ипотека» запустили в 2019 году до 2025 года. После срок продлили на пять лет. Она позволяет заемщикам оформить кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке.

Хуснуллин заявил о планах продлить «Семейную ипотеку»

Ксения Шатрова — Sun, 04 Feb 2024 10:36:04 +0000

Зампредседателя правительства РФ Марат Хуснуллин заявил, что программу «Семейная ипотека» продлят.

Речь идет о льготных кредитах на жилье для жителей Дальнего Востока, Донбасса и Новороссии. Хуснуллин подчеркнул, что российские власти сейчас решают, как в стране будет работать ипотека.

«Мы точно видим, что будет семейная ипотека. Мы будем поддерживать ипотеку в регионах: на Дальнем Востоке, в новых регионах РФ»,

— сказал замглавы правительства на выступлении в рамках деловой программы тематического дня «Инфраструктура и среда для жизни» на выставке-форуме «Россия» на ВДНХ.

На сегодняшний день в стране работает ряд государственных программ: «Льготная ипотека» на строящееся жилье под 8%, «Семейная ипотека» под 6%, кредитование для IT-специалистов под 5%, «Сельская ипотека» под 3%, «Дальневосточная ипотека» под 2%, а также льготная в новых регионах под 2%.

Совкомбанк реализует ипотеку с господдержкой без комиссий от застройщиков по программе банка «Правильная ипотека»

Аксенов Денис — Mon, 15 Jan 2024 15:23:01 +0000

В рамках программы Совкомбанк предлагает ипотеку со сниженной ставкой на льготный период для заемщиков и без комиссии для застройщиков.

Опция «Правильная ипотека» бесплатна для заемщика и не влияет на стоимость выбранного объекта недвижимости. Опция работает по всем ипотечным программам с господдержкой: льготная и семейная ипотека, ИТ-ипотека и Дальневосточная ипотека, а также с рыночными программами банка на первичное жилье и коммерческую недвижимость.

Преимущество программы для заемщика – пониженная процентная ставка по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Это позволит вносить низкий ежемесячный платеж в течение льготного периода до 36 месяцев. Покупатели квартиры за это время могут накопить определенную финансовую подушку и потратить ее в будущем на частично-досрочное погашение ипотеки, ремонт или иные цели по своему усмотрению.

Например, на этот период по семейной и льготной ипотеке при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области процентная ставка по кредиту составит 0,99%, в других регионах – 1,99%.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, есть возможность частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита.

Опция реализуется в партнерстве с федеральными и региональными застройщиками – на сегодня их более 100 и более 1000 объектов недвижимости. Подробнее об условиях и партнерах программы на сайте банка.

Реклама. ПАО «Совкомбанк»

Повышение МРОТ, пенсий и призывного возраста. Как с 1 января меняется жизнь россиян

Алина Дранникова — Mon, 01 Jan 2024 05:04:55 +0000

Январь — это не только радость от новогодних каникул, лени и вкусной еды, но и новых законов. Они изменят жизнь россиян. Рассказываем, чего ждать с 1 января 2024 года.

Индексация МРОТ и пенсий

Фото: Baltphоto/Ольга Андросова

С 1 января 2024 года МРОТ поднимется на 18,5%, что станет причиной роста зарплат у примерно у 4,8 млн россиян. В 2023 году указанный показатель равнялся 16 242 рублям в месяц, а в 2024-м он достигнет 19 242 рублей.

В новом году МРОТ будет на 14,2% превышать прожиточный минимум, который в 2024-м составит 15 453 рублей. Так, с начала года на 7,5% увеличатся страховые пенсии неработающим пенсионерам. Фиксированная выплата к страховой пенсии увеличится до 8 134 рублей.

Также пенсионное обеспечение в среднем на 1 631 рубль увеличится у неработающих получателей страховой пенсии по старости – примерно до 23,4 тыс. рублей. в целом повышение пенсий затронет свыше чем 32 млн россиян. Индексация уже на 7,5% ждет и социальные пенсии, но это произойдет только с 1 апреля 2024 года.

Сохранение пособия по уходу за ребенком при досрочном выходе из декрета

За родителями будет сохраняться право получения ежемесячного пособия по уходу за ребенком в случае выхода из декретного отпуска до достижения ребенком возраста 1,5 года.

Из нового закона следует, что право на пособие затрагивает родителей, работающих удаленно, а также матерей, которые были уволены во время беременности и декрета в связи с ликвидацией компании. В 2024 году это пособие будет составлять 17,8 тыс. рублей.

Получение маткапитала по новым правилам

С января начинает действовать закон, уточняющий условия выдачи маткапитала. Теперь выплату смогут получать только те, у кого в момент рождения ребенка имелось российское гражданство, а так же если сам ребенок – по рождению гражданин РФ. Однако эти изменения не касаются жителей новых российских регионов, им маткапитал положен в независимости от оснований и сроков приобретения гражданства страны.

Повышение призывного возраста

Фото: Baltphoto/Андрей Пронин

Летом 2023 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, который повышает верхнюю границу призывного возраста. Так, с января вступит в силу норма, в соответствии с которой призыву на военную службу будут подлежать граждане в возрасте от 18 до 30 лет.

Россияне, встретившие свое 27-летие в 2023 году, останутся в запасе и не будут призываться в ряды ВС РФ.

Новый закон «О занятости»

В декабре Владимир Путин утвердил закон «О занятости населения в РФ». Этот закон будет постепенно заменить действующий документ, существовавший более 30 лет. Большая часть положений нового закона начинает действовать именно с начала января 2024 года.

Закон прописывает основания для признания безработным, минимальную и максимальную величины пособия по безработице, а также условия его ежегодной индексации. Также законом систематизируются меры господдержки в сфере занятости.

Дополнительно с трех до пяти рабочих дней возрастает срок, в который нужно оповещать о появлении вакансий и об изменении данных сведений.

Хранение документов бухучета

С начала января вступают в силу обновленные требования к тому, как необходимо правило хранить документы бухучета. Компании обяжут организовать хранение бухгалтерских документов, содержащихся в них данных и баз данных в России.

В случае оригиналов документов, то их необходимо хранить в РФ в бумажном или электронном виде, когда же копии можно хранить и за границей. Также не запрещено хранить базы данных за рубежом и на серверах, находящихся в других государствах, но тут важно обеспечить одновременное сохранение баз и на сервере в России.

Новые обязанности банков

С 21 января 2024 года банки будут обязаны включать в расчет полной стоимости кредита любые платежи заемщика кредитору или третьим лицам в случае, если это имеет влияние на выдачу займа или его условия.

Дополнительно банк будет оповещать заемщиков о праве отказаться от дополнительных услуг. Предполагается, что за счет этого при подписании кредитного договора граждане сумеют более точно оценить свои финансовые возможности.

Увеличение социальных налоговых вычетов

Фото: Baltphoto/ Андрей Пронин

С 1 января вступает в силу закон, который предусматривает увеличение социальных налоговых вычетов. Лимит вычета из налогооблагаемого дохода на лечение, покупку лекарств и собственное обучение поднимется с 120 до 150 тыс. рублей. Предельная величина вычета на обучение ребенка так же выросла более чем вдвое – с 50 до 110 тыс. рублей.

С расходов 2024 года на лечение и образование можно будет вернуть в виде вычета до 19,5 тыс. рублей (13% от 150 тыс. рублей), а за обучение ребенка – до 14,3 тыс. рублей (13% от 110 тыс. рублей). Дополнительно за очное обучение мужа (жены) также можно будет получить вычет.

Нововведения в системе налогообложения

С 1 января вступает в силу ряд поправок в Налоговый кодекс РФ. Ими устанавливаются новые сроки, в рамках которых нужно представить уведомление об исчисленных и удержанных суммах НДФЛ – это относится к юрлицам и ИП. Изменения также коснутся сроков перечисления налога: исчисленный и удержанный НДФЛ за период с 1-го по 22-е число текущего месяца следует перечислять не позже 28-го числа, а за период с 23-го по последний день текущего месяца – не позже 5-го числа следующего месяца.

Перебравшимся за границу россиянам будет разрешено платить НДФЛ по общей ставке. С 1 января 2024 года для штатных сотрудников российских компаний, уехавших за рубеж и работающих в удаленно, устанавливается та же ставка налога на доходы физических лиц, что и внутри России — 13%. Или 15% для заработка более 5 млн рублей в год.

Увеличение цены на техосмотр автомобилей

Фото: Baltphoto/ Мария Добрыгина

В подавляющем большинстве российских субъектов с 1 января нужно быть готовым к увеличению на 12% стоимости техосмотра (ТО) легковых автомобилей. О планах в этом направлении объявили в 68 регионах России.

Долгосрочные сбережения россиян

С января в России начнет работать программа долгосрочных сбережений граждан. Участие в ней добровольное. Чтобы присоединиться к программе, потребуется заключить договор с НПФ (негосударственный пенсионный фонд) минимум на 15 лет. Выплаты по договору можно будет оформить не только на себя, но и на других людей.

Формирование долгосрочных сбережений будет осуществляться с помощью собственных средств россиян, а также их пенсионных накоплений. Накопления будут застрахованы на 2,8 млн руб.

Как изменятся условия по кредитам и ипотеке с 1 января

Ксения Шатрова — Sun, 31 Dec 2023 06:46:04 +0000

В России в следующем году ожидается ряд изменений в сфере кредитования. Многие из них коснутся займов на жилье.

В первую очередь нововведения затронули льготную ипотеку. Так, ожидается введение ограничений на ее максимальный размер по всей стране. Он составит 6 млн рублей. При этом раньше в Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти в рамках этой программы можно было получить 12 млн.

Кроме того, по льготной ипотеке на новостройки запретят брать дополнительную сумму кредита по рыночным ставкам. Если раньше в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти можно было поднять сумму заема до 30 млн рублей и до 15 млн рублей в других регионах, то теперь этой возможностью могут воспользоваться лишь семейные и IT-специалистов.

Изменения коснулись и первоначального взноса по ипотеке. Желающие взять заем на жилье должны будут внести не 20, а 30%.

Также с 1 января банкам и микрофинансовым организациям (МФО) придется письменно уведомлять заемщиков о рисках, а они, в свою очередь, должны будут подписывать эти документы.

Кроме того, появится возможность оформить кредитные каникулы не только на ипотечные займы, но и на потребительские. Условия сохранятся: падение доходов на 30% в сравнении с прошлым годом или попадание в чрезвычайную ситуацию.

С 21 января следующего года изменятся и условия отказа от дополнительных услуг по кредитам. Сроки увеличат с 14 дней до 30. Кроме того, банки и МФО обяжут включать стоимость всех допуслуг в полную стоимость заема, а также сообщать об этом клиентам.

В России вступили в силу новые правила льготной ипотеки

Алина Дранникова — Sat, 23 Dec 2023 06:42:48 +0000

Сегодня, 23 декабря, в России начали действовать новые правила льготных ипотечных программ. Об этом сообщает ТАСС.

Одним из главных нововведений оказалось повышения первоначального взноса по льготным программам, по которой ставка насчитывает 8% годовых, и в рамках которых приобретать можно исключительно квартиры в новостройках. С сегодняшнего дня первоначальный взнос увеличится до 30%, когда же до этого он составлял 20%.

Помимо этого, начали действовать нововведения, которые ограничивают максимальный размер льготного ипотечного кредита 6 млн рублей. Данная норма стала единой для всех регионов России, хотя ранее было сделано исключение для Москвы и Московской области, Петербурга и Ленинградской области. На указанным территориях сумма льготной ипотеки могла достигать 12 млн рублей.

В России стали реже брать ипотеку на вторичное жилье

Роксана Теркина — Tue, 19 Dec 2023 12:07:53 +0000

За первую половину декабря 2023 года доля сделок с ипотекой на рынке вторичной недвижимости в России упала до уровня апреля-мая прошлого года. По данным на 15 декабря, она составила 29%. Это абсолютный минимум за 2023 год.

По статистике «Газеты.Ru», предоставленной аналитиками, такая тенденция наблюдается на фоне решений Центробанка повысить ключевую ставку. В начале декабря доля ипотечных сделок снизилась с 37% до 30% в ноябре, за вторую — до 29%.

Как рассказал собеседник издания Александр Чернокульский, при высоких ипотечных ставках люди меняют одну квартиру на другую или покупают новую, либо делают это реже, либо ищут более доступные варианты, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту.

Центробанк повысил ключевую ставку на 100 б. п. — с 15% до 16%. Это решение объяснили инфляционным давлением. Известно, что оно по-прежнему находится на высоком уровне.

Путин подписал закон об ограничении роста ставок по ипотеке

Виктория Осокина — Tue, 19 Dec 2023 10:10:35 +0000

В России утвердили закон, ограничивающий рост процентной ставки по ипотечным кредитам при отказе заемщика от страхования. Соответствующий указ во вторник, 19 декабря, подписал российский президент Владимир Путин.

Теперь кредитор будет вправе увеличить ставку только до уровня, действовавшего на момент заключения договора по аналогичным кредитам без страховки. Такие данные приводит РИА Новости.

Известно, что автором инициативы выступил Центробанк России. Таким образом ЦБ намеревался не допустить существенного роста ставки по ипотеке в случае отказа заемщика от заключения договора страхования или последующего расторжения такого договора.

До этого Путин утвердил закон об отмене банковских комиссий с обязательных коммунальных платежей для пенсионеров и граждан, нуждающихся в социальной поддержке.

Минстрой опроверг данные о появлении ипотеки на ИЖС под 1%

Виктория Осокина — Thu, 14 Dec 2023 07:31:11 +0000

В России еще не выступали с инициативой о программе льготной ипотеки под 1% на домокомплекты в рамках индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с эскроу. Таким образом, в Министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ опровергли соответствующие данные.

В настоящее время поднимался вопрос лишь о субсидировании кредитов подрядчикам. Такие данные приводит РИА Недвижимость со ссылкой на пресс-службу министерства.

«В действительности речь идет о субсидировании кредитов подрядным организациям в размере 1% во время строительства индивидуального жилого дома с применением эскроу-счета»,

— рассказали в ведомстве.

До этого в СМИ появилась информация, что российское правительство рассматривает возможность запуска льготной ипотеки на ИЖС под 1%.

Напомним, что задолженность граждан России по ипотечным кредитам повысилась до 17,4 трлн рублей. Такой показатель является рекордным.

В Госдуме ограничили рост ставки по ипотеке при отказе от страхования

Виктория Осокина — Thu, 07 Dec 2023 13:47:00 +0000

Рост ставки по ипотеке при отказе от страхования ограничили. Соответствующий законопроект приняли во втором и третьем — окончательном — чтении депутаты Государственной думы.

Кредитору можно будет увеличить процентную ставку по выданному кредиту до уровня ставки, которая действовала на момент заключения договора по другим кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.

Напомним, что инициатива Банка России направлена на ограничение существенного увеличения процентной ставки по ипотечным кредитам и займам в случае отказа заемщика от страхования. Такие данные приводит РИА Новости.

Закон, защищающий заемщика от резкого повышения ставки, должен вступить в силу с 1 июля следующего года. Его будут применять к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после этой даты.

Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 17 трлн рублей

Виктория Осокина — Tue, 05 Dec 2023 14:15:54 +0000

Задолженность граждан России по ипотечным кредитам повысилась до 17,4 триллиона рублей. Такой показатель является рекордным.

Соответствующую задолженность зафиксировали в октябре 2023 года. Ставка по таким кредитам увеличилась до 8,35%, в то время как в сентябре этого же года она находилась на отметке в 7,92%. Портфель ипотечного кредитования увеличился на 2,9%, что привело к общей сумме в 17,4 трлн рублей. Такие данные приводит nevskiy.pro со ссылкой на пресс-службу Банка России.

Число выданных жилищных кредитов продолжает увеличиваться. В настоящее время оно превысило 200 тыс. третий месяц подряд. В октябре россияне оформили 200,4 тыс. кредитов на общую сумму 769,6 млрд рублей.

Средний срок ипотечного кредитования в октябре пошел на снижения (на 2,4 месяца). Теперь он составляет около 24 года и 7 месяцев.

В Минстрое рассказали о подготовке льготных программ по ипотеке во второй половине 2024 года

Виктория Осокина — Sat, 25 Nov 2023 15:26:08 +0000

В России льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года останутся прежними. Однако в настоящее время разрабатываются их новые механизмы.

Известно, что льготы по определенной схеме останутся. Минстрой планирует отработать до 1 июля в спокойном темпе. После предлагается много вариантов, но определенных решений по данному факту пока нет. Такую информацию приводит ТАСС со ссылкой на министра строительства и ЖКХ Ирека Файзуллина. Об этом он рассказал в рамках церемонии открытия экспозиции «Строим будущее» на Международной выставке-форума «Россия».

Ранее Мойка78 со ссылкой на премьер-министра РФ Михаила Мишустина сообщала, что правительство Российский Федерации собирается дополнительно направить на программы льготного кредитования для россиян 95 миллиардов рублей. Около 46 млрд рублей из них пойдут на семейную ипотеку.

Петербуржцы тратят большую часть зарплаты на еду

Ксения Шатрова — Mon, 20 Nov 2023 07:49:51 +0000

Половина жителей Петербурга, а именно 51%, тратит основную часть зарплаты на еду. Об этом свидетельствуют данные сервиса по поиску работы hh.ru.

Траты на еду в Северной столице превышают средние показатели по России на четыре процентных пункта. В следующей статье расходов значится аренда жилья и/или ипотека, пишет spb.kp.ru. На них зарплату тратят 43% горожан. Коммунальные услуги заняли третье место (24%).

У 17% петербуржцев основная часть зарплаты уходит на кредиты. Остальные тратят доходы на детей и транспорт и/или автомобиль (12%), на лечение и аптеки, отдых (8%), одежду и обувь, образование (5%). Меньше всего жители города выделяют средств на уход за собой (4%) и интернет (1%).

Ранее Мойка78 сообщила, темпы роста зарплат IT-специалистов в Петербурге пошли на спад. Однако при этом заработная плата за год у них выросла на 8%.

Петербург попал в топ-20 регионов России по ипотечным платежам

Алина Дранникова — Mon, 13 Nov 2023 05:07:56 +0000

Петербург оказался на 19 месте в перечне регионов России по ипотечным платежам, показывающим их влияние на семейный бюджет.

Как сообщает РИА Новости, в 2023 году в Петербурге соотношение ежемесячного платежа по ипотеке и средней зарплаты составило 43,6%. Средний размер кредита в городе составляет 5,3 млн рублей, а его средний срок — 303 месяца (свыше 25 лет).

На первых местах рейтинга регионов по ипотечным платежам расположились Магаданская область (25,5%) и Чукотка (26,2%). Москва заняла 24 место, ее показатель 44%. Замыкают список Северная Осетия (81,1%) и Калмыкия (92,7%).

По словам экспертов, в России за последние десять лет произошел настоящий бум ипотечного кредитования. Начиная с 2017 года, ежегодно выдается свыше миллиона ипотечных кредитов, а в 2021 году их было рекордные почти два миллиона. По итогам первого полугодия 2023 года число ипотечных заемщиков перешагнуло отметку в 10 млн человек.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что правительство РФ планирует дополнительно направить на программы льготного кредитования для россиян 95 млрд рублей.

Правительство выделит 17 млрд рублей на поддержку многодетных семей с ипотекой

Роксана Теркина — Fri, 27 Oct 2023 14:57:51 +0000

Правительство Российской Федерации дополнительно собирается выделить более 17 млрд рублей на поддержку многодетных семей, выплачивающих ипотеку. Об этом рассказал премьер-министр Михаил Мишустин, передает ТАСС.

На заседании правительства он отметил, что в текущем году на реализацию программы компенсации ипотечных платежей уже выделено порядка 76 млрд рублей. По его словам, дополнительные средства помогут с выплатой ипотеки еще около 38 тысячам многодетных семей.

Данной программой могут воспользоваться семьи, у которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года. По ней они могут получить выплаты в размере до 450 тысяч рублей.

Ранее Мойка78 сообщала, что Мишустин рассказал об ожидании второго рекордного урожая в России. По его словам, его хватит и для потребителей на внутреннем рынке, и для партнеров за рубежом.

Банк России повысил ключевую ставку до 15%: что это значит для обывателя

Клавдия Гроцкая — Fri, 27 Oct 2023 11:21:21 +0000

Банк России в очередной раз повысил ключевую ставку — на этот раз с 13% до 15%. Свое решение регулятор пояснил усилившимся в стране инфляционным давлением. Оно оказалось выше ожиданий. О повышении ключевой ставки сразу на 2 п.п. стало известно 27 октября. В предыдущий раз ее повышали 15 сентября, а до этого — 15 августа.

Мойка78 рассказывает, что означает возросшая ключевая ставка для простого обывателя и почему ее так важно учитывать, если вы решили приобрести недвижимость.

Стоит отдельно отметить, что в случае, когда ключевая ставка находится на низком уровне — деньги дешевеют, а их количество увеличивается. Закономерно растет и число спекуляций. Банки активно скупают иностранную валюты, что в свою очередь снижает курс рубля. Тогда Центробанк решает повысить ключевую ставку, чтобы спекулянты начали выкупать рубли с рынка и рубль пришел в норму.

Для обычных россиян рост ключевой ставки имеет свои последствия. В частности, это всегда отражается на ставках как потребительских, так и ипотечных кредитов.

Рост ставок по вкладам

С повышением ключевой ставки банки начнут выдавать гражданам деньги под высокий процент. Вместе с этим привлечение средств у населения будет происходить по более высоким ставкам. Аналогичную ситуацию можно было наблюдать в феврале-марте 2022 года, когда все крупнейшие российские банки повысили ставки по вкладам до 20% годовых.

Сейчас вклады в банках тоже вырастут на 2 п.п. К примеру, если какой-то банк ранее предлагал россиянам вложиться под 10% годовых, теперь предложит под 12%.

Рост ставок по кредитам

Повышается ставка — растут кредиты. Россиянам выгоднее вкладывать и сберегать деньги, нежели тратить их и брать на себя кредиты, по которым после повышения ключевой ставки обязательно вырастет собственная. На фоне этого в стране падает спрос на товары и услуги, цены начинают расти медленнее, то есть замедляется инфляция, сообщала ранее пресс-служба Банка России.

Добавим, что кредитная ставка, которую гражданам предлагают в банках, выше той, чтой устанавливает ЦБ РФ. Кредитным организациям необходимо закладывать собственные издержки и риски, поэтому когда растет ставка регулятора, банки тоже увеличивают свои кредитные ставки. Так кредитные организации избавляют себя от убытков.

Влияние на налоги россиян

При расчете налогов и ряда штрафов в России также учитывают ставку Банка России. К примеру, работодатель, задержавший своим сотрудникам зарплату, должен заплатить пенни в размере 1/300 от ставки ЦБ за каждый просроченный день. Кроме этого, ключевая ставка задействована в расчете налога на процентный доход по вкладам.

Совкомбанк запускает ипотеку на ИЖС

Аксенов Денис — Wed, 25 Oct 2023 14:05:06 +0000

В банке теперь можно оформить ипотечный кредит на покупку жилого дома с земельным участком.

Совкомбанк начал прием заявок на ипотечное кредитование индивидуального жилищного строительства. В ипотеку можно приобрести частный дом в малоэтажном жилом комплексе, который возводит аккредитованный банком застройщик. Жилой комплекс должен включать не менее 15 индивидуальных жилых домов, построенных или строящихся по одному или нескольким проектам определенного плана.

«Тренд загородной жизни, который начался во время пандемии, продолжается и способствует динамичному росту рынка индивидуального жилищного строительства. В 2022 году ввод ИЖС в эксплуатацию достиг исторического показателя в 57 млн кв. м, обогнав рынок многоквартирного жилья. При этом возможности покупки загородной недвижимости ограничены, у покупателя есть три варианта – ипотечное кредитование, предоставляемое ограниченным количеством банков, собственные средства и потребительские кредиты. Совкомбанк активно расширяет продуктовую линейку и запустил кредитование ИЖС в рамках государственных ипотечных программ»,

― прокомментировала руководитель департамента ипотечного кредитования Совкомбанка Ольга Коваленко.

Кредит на ИЖС можно оформить в рамках ипотечных программ государственной поддержки: по семейной ипотеке по ставке 5,99% годовых, по льготной ипотеке – 7,99%, по ипотеке для ИТ-специалистов – 5% и дальневосточной ипотеке по ставке 1,99% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья, для его оплаты возможно использовать средства материнского (семейного) капитал. Срок кредита – до 30 лет.

Заявку на ипотеку можно подать дистанционно на сайте банка или обратиться в любое розничное отделение по всей стране.

Реклама. ПАО «Совкомбанк»

Вступают в силу законы, подписанные Путиным. Что будет с 1 ноября с пенсиями и ипотекой?

Алина Дранникова — Tue, 24 Oct 2023 15:05:19 +0000

В ноябре начинают действовать законы, ранее подписанные президентом РФ Владимиром Путиным. Некоторые из них касаются повышения пенсий и льготных условий ипотеки для определенных категорий граждан. Мойка78 раскрывает детали законов, в новом месяце меняющих жизнь россиян.

Повышение пенсий

Фото: Baltphoto/Ольга Андросова

На прибавку к пенсионным выплатам могут рассчитывать граждане, которым в месяце перед этим исполнится 80 лет. Повышение будет проходить автоматически на основании данных Соцфонда. Другую прибавку в размере 7 567 рублей 33 копейки присудят россиянам, имеющим I группу инвалидности. При этом третья часть от указанной суммы пойдет пенсионерам, которые обзавелись иждивенец. Для получения выплаты нужно обращаться в Соцфонд.

Также пройдет индексация пенсии для той категории граждан, которые продолжали трудиться на пенсии и уволились три месяца назад. Размеры дополнительных выплат к пенсиям поменяются и у тех россиян, что вышли на пенсию из сферы гражданской авиации, угольной промышленности или имеющих значительный «северный» стаж.

Изменения в законе об ипотеке

Фото: pxhere

Новая программа льготной ипотеки под названием «Арктическая ипотека» начинает действовать с 1 ноября. Условия этой программы гласят, что на покупку жилья в арктической зоне можно оформить кредит по ставке 2% годовых. Но примечательно то, что возможность получения указанного кредита будет доступна не всем категориям россиян.

Рассчитывать на нее могут семьи, в которых обоим супругам не исполнилось больше 35 лет. Другими получателями льготы могут стать врачи и учителя. Однако лишь при условии того, что они не меньше пяти лет работали в зоне Арктики, и граждане, которые переселились в эту зону с Украины. Возрастные ограничения касаются только молодых семей.

Получить ипотеку можно будет с целью приобретения жилья в Мурманской области, арктической части Карелии, Коми, Красноярском крае, Архангельской области и в Ненецком автономном округе.

Льготный срок уплаты налога на сверхприбыль

В Государственной думе в июле этого года был принят закон о налоге на сверхприбыль. Данная мера гласит, что российские предприниматели и иностранные организации, имеющие постоянные представительства на территории РФ, единожды в год обязаны производить отчисления.

Закон начинает действовать с 1 января 2024 года, а оплатить налог необходимо до 28 января 2024 года, однако в случае, если компания сделает это до 30 ноября, у нее получится льготная ставка. Выплата составляет 10%, но в указанный период она понизится до 5%.

Процедура внесудебного банкротства

Определенные категории россиян с 3 ноября смогут оформить внесудебное банкротство в упрощенном порядке. Процедура позволит законно проститься с долгами тогда, когда заявитель по тем или иным причинам не может их погасить. Но данная льгота охватит лишь женщин, которые находятся в декретном отпуске, а также пенсионеров. Однако для начала нужно подтвердить, что пособия на ребенка или выплаты по старости являются главным источником дохода.

Новый закон поясняет, что так же расширятся размер долга, который можно списать по процедуре: от 25 тыс. рублей до миллиона рублей.

Новые требования для водителей

Фото: Baltphoto/ Мария Добрыгина

Требования к автомобилям становятся более жесткими, начиная с 1 ноября. Для автолюбителей появятся обязательные условия к оснащению антиблокировочной системы тормозов (ABS). С помощью устройства во время торможения не блокируются колеса. Таким образом, в сложных условиях можно сохранить устойчивость транспортного средства.

Ограничения экспорта

Пока что ограничения экспорта имеются в виде законопроекта, однако, если его принятие не отменять или отложат, с 1 ноября будет действовать запрет на вывоз из России отходов и лома драгоценных металлов. Предполагается, что такое эмбарго будет действительно до 30 апреля 2024 года.

Но есть и исключения. Сюда попадают катодная сурьма в слитках и лом драгметаллов, экспортом которого занимаются организации, внесенные в число компаний, имеющих право на аффинирование драгметаллов.

Призыв на срочную службу в северных регионах

Фото: Мойка78/Вероника Смирнова

В России осенний призыв начался в октябре, но жители отельных регионов Крайнего Севера будут получать повестки только с 1 ноября. Это связано с тем, что в летний сезон из-за погодных условий невозможно обеспечить транспортировку новобранцев. По этой причине набор происходит в осенне-зимний период.

Так, на службу отравятся молодые люди в возрасте от 18 до 27 лет, проживающие в некоторых районах Республики Коми, Ямало-Ненецкого автономного округа, Камчатского, Пермского и Красноярского краев, Амурской, Иркутской, Магаданской, Сахалинской областей.

В России и США почти сравнялись ставки по ипотеке

Алина Дранникова — Thu, 19 Oct 2023 16:27:18 +0000

Приблизительно 8% годовых составляет среднее значение по ипотечным кредитам на 30 лет с фиксированной ставкой в России и США.

Для Соединенных Штатов это является наиболее высоким уровнем с 2000 года, а для России — одним из самых низких. Такая ситуация объясняется наличием государственных льготных программ.

По причине последнего повышения ключевой ставки Центробанком РФ ипотека в стране стала дороже. В США за последние полтора месяца она так же выросла на 0,5 процента, сообщает РИА Новости.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что специалисты Роскачества рассказали о существовании нескольких способов сэкономить на ипотеке.

В Роскачестве рассказали, как сэкономить на ипотеке

Роксана Теркина — Thu, 19 Oct 2023 12:45:59 +0000

Специалисты Роскачества рассказали россиянам, что существует несколько способов сэкономить на ипотеке. Соответствующая информация появилась на сайте национальной системы мониторинга качества.

Во-первых, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Так, основная часть ипотеки будет уходить на погашение процентов, а оставшаяся — на долг. Также можно одновременно снизить сумму платежа и сократить срок выплаты долга. В этом помогут регулярные отчисления, которые превышают сумму платежа, передает «Ямал 1».

Специалисты Роскачества также рекомендуют выбирать дифференцированную схему, в рамках которой основной долг делится на равные доли, и затем ежемесячные суммы выплат уменьшаются. Правда, такую схему банки чаще одобряют тем заемщикам, которые могут покрыть более 50% от стоимости квартиры.

Отмечается, что выгоднее погасить ипотеку быстрее, чем снижать сумму ежемесячного платежа. Поэтому в первой трети рекомендуется погашать долг досрочно, поскольку это снизит переплату по кредиту.

Ранее Мойка78 сообщала, что эксперты Роскачества подсчитали, сколько ложек сахара приходится на 100 граммов свежего фрукта. На первом месте находится банан.

В Петербурге и Ленобласти выдали рекордное количество ипотечных кредитов

Ксения Шатрова — Sun, 01 Oct 2023 15:10:25 +0000

Объем выданных ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) жителям Петербурга и Ленобласти достиг рекордных показателей с начала 2019 года. Об этом заявил начальник экономического управления Северо-Западного ГУ Банка России Алексей Суслов.

Объем ИЖК составил 53,2 млрд рублей. Жители города и региона старались взять кредиты до повышения ставок вслед за ростом ключевой ставки. По словам Суслова, особенно подскочила доля ипотеки на строящееся жилье.

В августе текущего года петербуржцы брали кредиты на 25 лет, а жители Ленобласти — на два месяца больше. В среднем ипотека составила 5,3 млн рублей в Северной столице, 4,5 млн рублей — в регионе. При этом ожидается, что к концу года ипотечный рынок сбавит обороты.

Ранее Мойка78 сообщила, что Министерство финансов РФ заявило о планах сократить объем льготной ипотеки на первичном рынке до 50%. На данный момент она составляет 80–90%.

Верховный суд признал страховым случаем смерть от отравления контрафактным алкоголем

Замира Евтых — Thu, 28 Sep 2023 16:49:30 +0000

Смерть от алкогольного отравления официально признана страховым случаем. Такой вердикт вынес Верховный суд РФ, говорится в определении судебной коллегии по гражданским делам.

Верховный суд принял соответствующее решение после рассмотрения дела о смерти жителя Оренбурга, который взял ипотеку в 2021 году. Вскоре после оформления кредита мужчина умер от алкогольной интоксикации — его погубила контрафактная продукция с содержанием метанола.

При этом, по условиям ипотечной программы, мужчина застраховал себя от несчастных случаев и болезней, но страховая компания отказалась погасить оставшийся за ним долг в 2 миллиона рублей. Вдова умершего трижды пыталась оспорить это решение и дошла до Верховного суда.

Высшая инстанция указала, что суды не разобрались в используемых в договоре терминах, а «условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства». Суд подчеркнул, что мужчина купил разрешенный к продаже продукт, а не намеренно употреблял отраву, что является несчастным случаем.

Как сообщала ранее Мойка78, работодателям в России разрешили увольнять сотрудников, появившихся на рабочем месте в состоянии опьянения. Освободить штат можно будет без проведения медицинского освидетельствования.

Кому с 1 октября будет сложнее взять ипотеку

Клавдия Гроцкая — Wed, 27 Sep 2023 05:54:43 +0000

Банк России второй раз за 2023 год увеличит коэффициенты риска по ипотеке с низким первоначальным взносом — до 20%, а также для тех заемщиков, у кого долговая нагрузка находится на высоком уровне. Произойдет это с 1 октября.

Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова в беседе с «Прайм» напомнила, что в последние годы объемы льготного кредитования были увеличены. В этом сыграли роль программы застройщиков и банков, запущенные совместно. Однако для всех участников сделок возникали риски, цены на недвижимость росли из-за околонулевых ставок.

Для того, чтобы избежать проблем, Центробанк решил вводить ограничения. На данный момент, как отметила Ермилова, в России почти нет заниженных процентных ставок по ипотеке, но доля рискованных кредитов еще осталась.

Запрещать брать подобные займы россиянам не будут. Тем не менее, банкам придется существенно увеличивать под них резервы. Надбавки, которые вступят в силу с 1 октября, сделают рисковые кредиты уже невыгодными. В особенности, по договорам долевого участия. Как заключила эксперт, таким образом рынок недвижимости не будет «перегреваться», а цены стабилизируются.

Ранее Мойка78 сообщала, что правительство России увеличило минимальный первый взнос по ипотеке с государственной поддержкой. Вложить придется не 15%, а 20%.

Минфин собирается урезать объем льготной ипотеки на первичном рынке

Роксана Теркина — Fri, 15 Sep 2023 10:58:53 +0000

Министерство финансов Российской Федерации сообщило о планах сократить объем льготной ипотеки на первичном рынке до 50%. По словам директор департамента финансовой политики ведомства Ивана Чебескова, на данный момент она достигает 80–90%.

В беседе с изданием «Известия» он отметил, что на льготные программы ипотеки расходуются большие бюджетные средства, поэтому ведомству «необходимо понимать, насколько они эффективны и как работают в совокупности». Кроме этого, Чебесков рассказал, что ипотека с государственной поддержкой под 8% будет действовать до июля 2024 года. Обсуждений насчет продления или изменений данной программы еще не было.

По наблюдениям экспертов, на первичном рынке заметны признаки перегрева, а именно дисбаланс цен на готовое и строящееся жилье. Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова заявила, что ипотеку под 8% можно адресно продлить после ее окончания.

Правительство увеличило минимальный первый взнос по ипотеке с господдержкой до 20%

Клавдия Гроцкая — Wed, 13 Sep 2023 07:50:33 +0000

Правительство России приняло решение повысить минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой. Теперь сразу вложить придется не 15%, а 20%.

В постановлении правительства, опубликованном на официальном интернет-портале правовой информации, указано, что новые условия обрели силу с 9 сентября. Увеличенный первый взнос распространяется на жилищные кредиты, взятые с этой даты. Кроме этого, на 0,5 п.п был уменьшен максимальный объем субсидий для финансовых организаций, выдающих ипотеку по льготным государственным программам.

Напомним, Центробанк повысил ключевую ставку до 12% 15 августа. В России также приостановили выдачу сельской ипотеки, чтобы стабилизировать ситуацию в экономике страны.

Ранее Мойка78 сообщала, что президент России Владимир Путин поручил расширить на Арктику дальневосточную ипотеку под 2%.

В Петербурге растет в цене аренда однокомнатных квартир

Алина Дранникова — Mon, 04 Sep 2023 07:54:49 +0000

В Петербурге в августе стоимость аренды однокомнатных квартир увеличилась на 2,8%. Снять двухкомнатное жилье, в свою очередь, стало дороже на 2,3%.

По словам аналитиков, к наступлению сентября объем предложения сократился на 25-30%. При этом подъем цены на аренду повлек за собой повышение ипотечных ставок на готовые квартиры. По словам экспертов, такая ситуация подталкивает граждан пересмотреть вариант приобретения жилья на вторичном рынке к покупке квадратных метров в новостройке, сообщает РИА «ФедералПресс».

Ранее Мойка78 сообщала о том, что в Петербурге резкий рост спроса на квартиры на вторичном рынке фиксируется на фоне подорожания ипотеки. В агентствах недвижимости число обращений увеличилось в 1,5-2 раза. Такой ажиотаж вызван желанием успеть купить жилье по еще действующим выгодным условиям ипотечного кредитования.

В России смягчили условия ипотеки для IТ-специалистов

Алина Дранникова — Fri, 01 Sep 2023 09:37:34 +0000

Теперь IТ-специалисты в возрасте до 36 лет получили возможность оформить льготную ипотеку без учета уровня минимальной зарплаты. Соответствующее постановление подписал глава правительства Михаил Мишустин.

Напомним, до этого для получения льготной ипотеки зарплата IТ-специалистов в городах-миллионниках должны была составлять не меньше 120 тыс. руб. в месяц, а в остальных городах — не меньше 70 тыс. руб. в месяц, сообщает РБК.

Принятая мера нацелена на то, чтобы больше работников сферы информационных технологий приобрели жилье на выгодных условиях.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что с начала года участниками программы льготной ипотеки в России стали порядка 400 тыс. семей. Об этом заявил Владимир Путин на совещании по развитию строительной отрасли.

Подорожание ипотеки вызвало ажиотаж на рынке жилья в Петербурге

Алина Дранникова — Fri, 25 Aug 2023 09:13:45 +0000

В Петербурге на фоне подорожания ипотеки фиксируется резкий рост спроса на квартиры на вторичном рынке. Об этом сообщает РБК.

Вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Валерий Виноградов пояснил, что в агентствах недвижимости количество обращений возросло в 1,5-2 раза. Такой ажиотаж вызван желанием горожан успеть приобрести жилье по еще действующим выгодным условиям ипотечного кредитования. После повышения Центробанком ключевой ставки с 8,5% до 12% годовых банки подняли ставки по ипотеке на 1,5-3 процентных пункта.

При этом в сентябре эксперты ожидают снижение спроса и цен на вторичное жилье. По словам Виноградова, предложение может упасть на 20-25%, а цены — на 5%. Это будет зависеть от дальнейших решений ЦБ по ключевой ставке.

Путин поручил расширить на Арктику дальневосточную ипотеку под 2%

Замира Евтых — Thu, 24 Aug 2023 14:34:30 +0000

Президент России Владимир Путин поручил правительству расширить действие программы «Дальневосточная ипотека» на арктические регионы страны до 1 ноября. Соответствующий документ опубликован на сайте Кремля в четверг.

Так, согласно поручению президента, правительство внесет в программу «Дальневосточная ипотека» изменения, которые позволят молодым семьям до 1 января 2030 года приобрести жилье в арктических регионах России под процентную ставку в 2% годовых

Срок выполнения поручения — 1 ноября 2023 года.

Как сообщала ранее Мойка78, в июле президент России Владимир Путин дал поручение правительству – подумать над повышением максимального размера ипотеки для семей, в которых три и более детей. При этом уточняется, что речь идет не о столичных регионах. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.

Застройщики начинают компенсировать будущим жильцам затраты на аренду

Аксенов Денис — Wed, 19 Jul 2023 10:43:12 +0000

Застройщики Москвы и Петербурга начали искать пути снижения двойной нагрузки на покупателей «первички», когда жильцы до новоселья должны были платить и за ипотеку, и за аренду. И если одним готовы организовать трейд-ин старых квартир клиентов, то другие компании идут по пути компенсации аренды, чтобы дольщики могли сэкономить, пока ждут ключи.

В настоящий момент, согласно данным консалтингового центра «Петербургская недвижимость», 46% сделок по покупке квартир в Петербурге приходится на иногородних дольщиков. Аналогичная ситуация сложилась в Москве еще во время пандемии. К примеру, по данным компании «Метриум», 34% спроса на новостройки столицы в 2021 году обеспечивали жители регионов. Однако, как правило, такие покупатели вынуждены ждать введения дома в эксплуатацию — иначе придется потратиться на аренду квартиры. Застройщики сейчас активно ищут решение этой проблемы.

К примеру, представители застройщика ГК «А101» указывают, что решение для тех, кто вынужден одновременно оплачивать и ипотеку, и аренду квартиры, назрело давно, иначе дольщики вынуждены тратить более 100 тыс. рублей в месяц только на крышу над головой. Поэтому Группа начала компенсировать покупателям квартир в проектах с вводом в эксплуатацию в 2025–2026 годах аренду баллами «Яндекс. Аренды». Их суммарно должно хватить не только на покрытие издержек на ожидание ключей собственной квартиры, но и на период ремонта.

«Мы ожидаем, что новый сервис расширит потенциальную аудиторию группы примерно на 25%. Кроме того, к примеру, петербургские покупатели квартир в наших проектах в Москве могут арендовать жилье или в своем городе, или сразу переехать в Москву в съемную квартиру, не дожидаясь, пока их собственная будет достроена»,

— рассказала коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.

Такой подход, по подсчетам «А101», позволит сократить расходы на недвижимость на 35%. При этом дольщики имеют полную свободу распоряжаться полученным бонусом: арендовать квартиру они могут в любой локации присутствия сервиса.

Путин поручил увеличить размер льготной ипотеки для некоторых семей

Елена Синица — Fri, 30 Jun 2023 18:20:34 +0000

Президент России Владимир Путин дал поручение правительству – подумать над повышением максимального размера ипотеки для семей, в которых три и более детей. При этом уточняется, что речь идет не о столичных регионах. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.

Согласно информации в поручении, сумму кредита предлагается поднять до 9 млн рублей для покупки жилья площадью более 60 «квадратов», а для квартир более 80 «квадратов» — до 12 млн рублей.

Ранее Мойка78 сообщала, что все больше людей стали интересоваться отдыхом в России. Внутренний туризм развивается. Такое заявление сделал президент России Владимир Путин.

В Петербурге становится популярной траншевая ипотека

Алина Дранникова — Fri, 30 Jun 2023 08:35:08 +0000

На территории Петербурга резко возросла число сделок с траншевой ипотекой на первичное жилье. Их стало больше 50%.

Суть ипотеки в том, что в день сделки банк выдает только 30% от суммы кредита, а остальную часть средств заявитель получает лишь тогда, когда дом будет достроен, сообщает РБК.

Покупатели выбирают данные ипотечные программы по причине низких ежемесячных платежей, а строительным компаниям они, в свою очередь, предоставляют не одни плюсы за счет стимулирования продаж, но и риски — эскроу-счета наполняются медленно, что может повлечь за собой удорожание строительства.

По причине рисков некоторые застройщики, несмотря на высокий спрос, начали ограничивать сделки с такими кредитами.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что в Петербурге на 40% за год упал спрос на квартиры в новостройках. По этой причине застройщики и банки ищут новые способы привлечения клиентов.

Госдума порекомендовала правительству России обсудить льготную ипотеку на вторичное жилье для семей с детьми

Алина Дранникова — Thu, 29 Jun 2023 17:32:18 +0000

На пленарном заседании Госдума приняла постановление, из которого рекомендует российскому правительству рассмотреть вопрос о выдаче льготной ипотеки под 6% годовых семьям с детьми с целью приобретения жилья на вторичном рынке.

Дополнительно кабмину рекомендуется для повышения уровня зарплаты работников бюджетных учреждений усовершенствовать методику расчета среднего заработка, учитывая дифференциации по категориям работников. Включая выделение отдельной категории руководителей организаций, их заместителей и главных бухгалтеров, сообщает ТАСС.

Дополнительно Госдума предлагает правительству поручить Министерству цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ вместе с Минкультуры и Минпросвещения РФ увеличить производство теле- и радиопередач по духовному воспитанию детей и социально значимой рекламы, а также обеспечить размещение в федеральных СМИ.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что размер маткапитала на первого ребенка в 2024 году может составить 618 тысяч рублей, а на второго — 817 тысяч рублей.

Минстрой предлагает ввести компенсацию половины аренды жилья россиянам до 35 лет

Алина Дранникова — Wed, 21 Jun 2023 05:45:50 +0000

Минстрой выступил с предложением компенсировать половину аренды жилья россиянам, которым не исполнилось 35 лет.

Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на представителей ведомства. Замглавы Минстроя Никита Стасишин пояснил, что, по сути, таким образом государство помогает скопить на первоначальный взнос, параллельно с этим субсидируя наем жилья — до момента накопления на первоначальный взнос. В ведомстве пояснили, что данная инициатива может затронуть 310 тыс. человек на ежегодной основе.

За счет предложенной программы можно будет накопить на собственное жилье в течение довольно короткого периода, а также дополнительно подготовить молодых россиян к надлежащему исполнению обязательств по будущему кредиту.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что около 18,5 млрд рублей потребуется направить на помощь молодым специалистам в накоплении на первоначальный взнос по ипотеке.

ДОМ.РФ и Совкомбанк выпустят ипотечные облигации на 100 млрд рублей

Александр Мокан — Thu, 15 Jun 2023 16:50:03 +0000

ДОМ.РФ и Совкомбанк подписали на ПМЭФ-2023 меморандум о долгосрочном сотрудничестве на рынке ипотечного кредитования и ипотечных ценных бумаг. Документ в том числе предусматривает выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных закладными банка и поручительством Института развития в жилищной сфере.

Cтороны планируют осуществить несколько выпусков ипотечных ценных бумаг, в том числе «зеленых» и социальных, общим объемом до 100 млрд рублей. Кроме того, соглашение закрепляет намерения сторон по развитию рынка ипотечного кредитования и ипотечных облигаций, а также повышению ликвидности и инвестиционной привлекательности таких бондов.

«Секьюритизация ипотечного портфеля на платформе ДОМ.РФ помогает банкам повышать эффективность ипотечного бизнеса, управлять рисками ипотеки и привлекать финансирование для повышения доступности ипотеки для людей. Каждый год к процессу подключаются новые участники. Оценив преимущества этого инструмента, они становятся регулярными оригинаторами ИЦБ ДОМ.РФ. Подписанием меморандума мы закрепляем наши намерения по тесному сотрудничеству в целях обеспечения роста технологичности ипотечной секьюритизации и продвижения повестки устойчивого развития на рынке ипотеки»,

– отметил финансовый директор ДОМ.РФ Давид Овсепян.

В 2022 году Совкомбанк реализовал две пилотные сделки секьюритизации ипотечного портфеля в рамках платформы ДОМ.РФ. Объем выпусков ипотечных облигаций составил 6,8 млрд рублей, покрытие было сформировано из электронных закладных.

«Ипотека – это продукт с длинным сроком жизни, поэтому секьюритизация ипотечных закладных через платформу ДОМ.РФ является важным инструментом управления ипотечным портфелем. Активное развитие электронных закладных позволило сделать процесс секьюритизации ипотеки более быстрым и эффективным. Благодарим коллег из ДОМ.РФ за вклад в становление рынка жилищного кредитования и секьюритизации в России», –

прокомментировал первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

ЦБ разъяснил порядок увеличения первоначального взноса по ипотеке

Александр Байгазин — Thu, 01 Jun 2023 14:00:02 +0000

В пресс-службе Банка России разъяснили порядок увеличения минимального первоначального платежа по ипотеке с 1 июня. Как отметили в финансовом регуляторе, купить квартиру с первоначальным взносом в размере менее 20% по-прежнему можно.

Как сообщили 1 июня корреспонденту Мойки78 в пресс-службе Северо-Западного ГУ Банка России, регулятор не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке, эта возможность остается за банками.

«Мы устанавливаем макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Это делается для того, чтобы управлять качеством предоставляемых кредитов и ограничить рискованные практики. Поэтому с 1 декабря 2022 года мы ввели запретительные надбавки по ипотеке на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 10%»,

— уточнили в пресс-службе.

Если же банк будет одобрять ипотеку с первоначальным взносом менее 20%, установленных ЦБ с 1 июня, то такие кредиты будут дороже для кредитно-финансовых организаций. Дело в том, что им придется резервировать больше капитала, чем по кредитам с более высоким взносом.

Ранее Мойка78 сообщала, что в России с 1 июня вступил в силу новый порядок предоставления ипотечного кредитования на покупку жилья. Речь идет об увеличении размера первоначального взноса.

Ипотека в России стала менее доступной с 1 июня

Александр Байгазин — Thu, 01 Jun 2023 11:57:29 +0000

В России с 1 июня вступил в силу новый порядок предоставления ипотечного кредитования на покупку жилья. Речь идет об увеличении размера первоначального взноса.

В соответствии с решением Банка России, с 1 июня 2023 года минимальная ставка по первому взносу по ипотеке в России составляет 20%. Ранее первоначальный взнос составлял минимум 10% от стоимости жилья. Более того, с 1 января 2024 года минимальную сумму увеличат уже до 30%.

По данным регулятора, низкий размер первоначального взноса привел к появлению в стране большого числа высокорискованных ипотечных кредитов. Речь идет о том, что несмотря на низкий первоначальный взнос уровень финансовой нагрузки становится только больше.

К тому же с 30 мая, все банки, выдающие ипотеку по ставкам ниже рыночных, обязаны формировать дополнительные резервы из собственных средств.

Ранее Мойка78 сообщала, что в Госдуме прояснили вопрос, будут ли россиянам чаще отказывать в предоставлении ипотечного кредитования для покупки жилья.

Имеются в виду кредиты до 2 млн рублей, при выдачи которых банки часто отказывают по причине более высоких дополнительных затрат по ним. Оценки риелторов гласят, что обычно это относится к частным домам и земельным участкам.

В Госдуме объяснили, станут ли россиянам реже отказывать в ипотеке

Алина Дранникова — Mon, 29 May 2023 15:18:16 +0000

В Госдуме прояснили вопрос, начнут ли россиянам реже отказывать в ипотеке.

Заместитель председателя комитета по экономической политике Госдумы Артем Кирьянов рассказал INFOX, что при анализе ситуации с дополнительными расходами со стороны риелторов имеется определенный смысл в случае, если говорить о частном секторе и земле. По словам Кирьянова, если присутствует единообразный подход и предсказуемые темпы строительства на конкретных территориях, сам процесс кредитования станет намного более эффективным, сообщает «Ямал 1».

До этого риелторы обратились к Центральному банку с предложением урегулировать схему выдачи ипотеки. Таким образом, имеются в виду кредиты до 2 млн рублей, при выдачи которых банки часто отказывают по причине более высоких дополнительных затрат по ним. Оценки риелторов гласят, что обычно это относится к частным домам и земельным участкам.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что первый зампред Центробанка России Ксения Юдаева считает, что в России необходимо применять избирательно новые программы ипотеки, включая арктическую и льготную.

ЦБ с 1 июня повысит минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Александр Байгазин — Fri, 26 May 2023 11:55:13 +0000

Минимальная ставка по первому взносу по ипотеке в России составит 20% с 1 июня 2023 года, с 1 января 2024 года ее повысят до 30%. Соответствующее решение принял совет директоров Банка России.

Как сообщили 26 мая в пресс-службе финансового регулятора, изменения затронут ипотеку с господдержкой, первоначальный взнос по которой сейчас составляет минимум 15% от стоимости жилья.

Сейчас минимальная сумма первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья, что не устраивает ЦБ из-за появления в стране большого числа высокорискованных ипотечных кредитов. Речь идет о том, что несмотря на низкий первоначальный взнос уровень финансовой нагрузки становится только больше.

К тому же с 30 мая, все банки, выдающие ипотеку по ставкам ниже рыночных, будут обязаны формировать дополнительные резервы из собственных средств.

Ранее Мойка78 сообщала, что глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что будем полезным распространение адресной льготной ипотеки на вторичный рынок жилья. Имеются ввиду поддержка конкретных групп людей.

Ипотека через работодателя: как снизить платеж за новое жилье

Аксенов Денис — Wed, 26 Apr 2023 13:36:39 +0000

Россияне в среднем ежемесячно тратят на ипотеку не более 64 тыс. рублей, если речь идет о так называемой госипотеке. К такому выводу пришли аналитики банка «Санкт-Петербург», исследование касалось участников льготных государственных программ для приобретения жилья.

Так, самым большим ипотечный платеж оказался для IT-специалистов (64 тыс. рублей в месяц). Новоселы, купившие квартиру по программе с господдержкой, в среднем тратят на обеспечение займа 50 тыс. рублей, тогда как семейная ипотека требует вложений на уровне 41 тыс. рублей ежемесячно.

Заемщикам эксперты рекомендуют рассчитывать бюджет при использовании ипотеки таким образом, чтобы ежемесячный платеж не превышал трети доходов. Причем, существуют программы, которые снижают ежемесячные выплаты как раз до этих значений, в этом случае компании могут воспользоваться «корпоративной ипотекой», которая дает льготы их сотрудникам.

К примеру, работодатели могут использовать партнёрство с банком по корпоративной ипотеке, в качестве дополнительной опции социальных пакетов сотрудников. Подобная практика существует в том же «Яндексе», а также в РЖД и «Роснефти».

«Такой вид сотрудничества с организациями – корпоративными клиентами выгоден для всех сторон: сотрудник компании может оформить кредит на недвижимость со сниженными процентами, работодатель таким образом мотивирует и удерживает свой персонал»,

— сообщили в пресс-службе банка «Санкт-Петербург».

Суть программы проста: компания заключает партнерский договор с банком, а сотрудники, отработавшие на одном месте больше трех месяцев могут претендовать на индивидуальную скидку по ипотеке. В целом, программа позволяет получить займ по ставке от 1% годовых, что даже ниже, чем у айтишников. Разницу с рыночными условиями – компенсирует работодатель.

При этом льготы сохраняются на все время займа, в том случае, если сотрудник не будет менять место работы. В банке «Санкт-Петербург» указывают, что процедура получения корпоративной ипотеки со стороны заемщика ничем не отличается от рядовой практики.

Совкомбанк начал проводить электронные сделки по ипотеке на вторичном и первичном рынке между физическими лицами

Аксенов Денис — Fri, 24 Mar 2023 11:28:08 +0000

Преимущества дистанционного документооборота теперь доступны не только при приобретении недвижимости у застройщика, но и для сделок между физическими лицами*.

Совкомбанк расширил действие сервиса онлайн-сделок по ипотеке: оформление ипотечных сделок без личного присутствия возможно при покупке жилья на вторичном и первичном рынках с продавцами-физическими лицами.

Сама сделка проходит в полностью удаленном формате — все участники находятся в удобном месте без привязки к определенному региону или отделению банка. Это важное преимущество в сравнении с другими банковскими сервисами электронных ипотечных сделок с продавцами-физлицами, когда требуется личное присутствие участников.

Электронная сделка позволяет дистанционно и в течение одного дня подписать документы между всеми участниками сделки: банком, заемщиком и продавцом, а также отправить документы на регистрацию в Росреестр.

Для проведения удаленной сделки по ипотеке на вторичном рынке требуется посетить любой офис банка лишь раз – чтобы банк идентифицировал клиентов, при необходимости открыл счет и выпустил усиленную квалифицированную подпись (УКЭП).

*Проведение онлайн-сделки возможно только при условии оформления заемщиком услуги «Электронная регистрация».

Реклама. ПАО «Совкомбанк». LjN8JzQhf

Минцифры: менее тысячи петербуржцев оформили IT-ипотеку за год

Александр Байгазин — Wed, 22 Mar 2023 21:42:55 +0000

Жители Москвы и Петербурга стали самыми частыми получателями льготной IT-ипотеки в России. Всего же по стране этой возможностью воспользовались более 7,6 тыс. граждан. Общая сумма кредитов составила 68,6 млрд рублей.

Как пояснили в Минцифры РФ, из поданных 32 тыс. заявок одобрено 14 тыс. Все остальные находятся на стадии обработки. В Москве IT-ипотека выдана 1,5 тыс. заявителям, в Петербурге — 735. По данным «ДОМ.РФ», всего в Северной столице за неполный год программы выдали 993 кредита, в том числе 269 — в 2023 году, передает Restate.

Напомним, программа льготного ипотечного кредитования для IT-специалистов в России запущена в апреле 2022 года. В 2023 году условия участия в программе упростили. Для всех желающих понизили необходимый для ипотеки уровень зарплаты. Так, для сотрудников из Москвы — до 150 тыс. рублей, для специалистов из городов-миллионников — до 120 тыс. рублей и до 70 тыс. рублей — в остальных регионах.

Ранее Мойка78 сообщала, что президент России Владимир Путин выступил с предложением проработать вопрос создания социальной ипотеки для преподавателей среднего профессионального образования.

Путин предложил проработать ипотеку для педагогов профобразования

Александр Байгазин — Thu, 16 Mar 2023 13:23:28 +0000

Президент России Владимир Путин выступил с предложением проработать вопрос создания социальной ипотеки для преподавателей среднего профессионального образования.

Во время выступления на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей глава государства обратил внимание, что сейчас в этой сфере работают более 500 тыс. человек. При этом средний уровень зарплаты там «не самый высокий — где-то 47 с небольшим тысяч».

По этой причине Путин предложил проработать вопрос о предоставлении таким работникам льготной ипотеки. Соответствующая просьба направлена в правительство. Трансляцию выступления президента ведет телеканал «Россия 24».

Ранее Мойка78 сообщала, что Путин приободрил прокуроров и россиян: «Мы с вами на этапе позитивных перемен».

Путин поручил продумать льготную ипотеку при переселении из зон ЧС

Александр Байгазин — Thu, 02 Mar 2023 17:10:14 +0000

Гражданам, переселяющимся из зон чрезвычайных ситуаций, могут предоставить льготное ипотечное кредитование на покупку жилья в других регионах. Соответствующую возможность президент России Владимир Путин поручил проработать правительству.

Как сообщается 2 марта на сайте Кремля, в поручении Путина по итогам совещания по вопросам восстановления жилой инфраструктуры указывается необходимость проработать вопрос о «возможности предоставления льготных ипотечных жилищных кредитов (займов) гражданам при переселении из зон затопления и подтопления».

Соответствующая мера поддержки, как добавили в Кремле, будет реализована в рамках поручения президента, данного в 2021 году и также касавшегося поддержки граждан, потерявших жилье в результате ЧС.

Ранее Мойка78 сообщала, что в Кремле анонсировали проведение совещания Путина с постоянными членами Совбеза.

Ранее Мойка78 сообщала о том, что 2 марта Владимир Путин должен был прибыть в Ставропольский край. Там было запланировано несколько мероприятий с его участием, однако график пришлось изменить.