Льготная ипотека в 2026 году: что осталось, что изменилось и кто может воспользоваться программами

В условиях стабильно высоких процентных ставок на ипотечные кредиты для многих россиян покупка жилья стала одной из самых сложных жизненных задач.

С начала 2026 года ряд льготных программ остался в силе, но условия некоторых из них адаптировались к новым реалиям. Разобраться в том, какие варианты доступны, кому стоит рассматривать льготную ипотеку и какие изменения ожидаются — задача актуальная для тех, кто планирует покупку жилья в ближайшие годы.

Почему льготная ипотека остаётся главным шансом на доступное жильё

Льготные программы позволяют уменьшить переплату по кредиту за счёт фиксированной низкой ставки или специальных условий по первоначальному взносу. Таким образом они минимизируют долговую нагрузку на семью как на этапе покупки, так и на протяжении всего срока кредита.

Ранее Мойка78 рассказывала, какие изменения произойдут в сфере недвижимости в 2026 году, и как это может отразиться на покупателях.

Семейная ипотека

Одной из наиболее известных льготных программ остаётся семейная ипотека. Она давно воспринимается большинством россиян как один из самых доступных способов приобрести жильё. Но в 2026 году условия её оформления частично изменились.

Кроме того, порядок привлечения созаемщиков также изменился — теперь участие третьих лиц рассматривается иначе, что влияет на стандартные схемы оформления кредита, которые семьи могли использовать раньше. Эти корректировки направлены на укрепление адресности программы и снижение рисков неправильного использования её условий.

Важно учитывать, что с 2025 года семейную ипотеку разрешается оформить и на вторичное жилье. По условиям программы, купить готовое жилье на льготных условиях можно в российских городах, где возводиться не больше двух многоквартирных домов.

Сам дом, в котором приобретается квартира, должен быть не старше 20 лет. А продавец и покупатель жилья не должны приходиться друг другу членами семьи, родственниками, партнерами по бизнесу или другим взаимозависимыми лицами.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Главным преимуществом таких ипотек является крайне низкая ставка — порядка 2% годовых, что намного ниже среднерыночной стоимости кредита. Первый взнос и другие базовые условия остаются стандартными для льготных программ.

Интересной особенностью стало расширение географии применения: теперь не только новостройки, но и вторичное жильё в некоторых городах возможно приобрести по льготным условиям в рамках этих программ. Это даёт дополнительную гибкость для тех, кто не хочет переезжать в новостройки, но стремится остаться жить в уже сложившемся жилом пространстве своего города.

Дополнительное нововведение по программам затрагивает многодетных семей. С декабря прошлого года воспользоваться программами могут все многодетные семьи, в которых родился третий и последующий ребенок, независимо от возраста родителей. В их случае возрастной ценз (до 35 лет) был отменен.

IT-ипотека

Ещё одной отдельной категорий льготников остаётся сегмент сотрудников IT-компаний. Программа IT-ипотеки, действующая на протяжении нескольких лет, позволяет оформлять жильё с фиксированной ставкой около 6% годовых для тех, кто трудится в аккредитованных компаниях IT-сектора.

Чтобы иметь возможность получить льготный кредит, IT-специалист должен получать от 150 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской областях. Для жителей иных городов и населенных пунктов минимальная зарплата составляет от 90 тыс. рублей.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — ещё один инструмент, который остаётся доступным, но в 2026 году стал более адресным. Ранее условия этой программы превышали возможности только жителей небольших населённых пунктов, однако новые требования сделали её ориентированной на работников сельского хозяйства и связанные профессии.

Ипотека под 2% в новых регионах

Один из самых привлекательных сегментов льготной ипотеки — кредиты с низкой ставкой под 2% годовых — остаётся доступным и в ряде новых регионов (ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областях), а также в Белгородской и Курской областях.

Эта программа направлена на поддержку жителей тех населённых пунктов, где строительство жилья развивается медленнее, а возможности для покупки жилья на стандартных условиях ограничены.

Такой кредит особенно интересен для молодых семей или людей, которые стремятся переехать из крупных городов, но не имеют возможности обслуживать кредит под стандартные рыночные проценты.

Что важно понимать россиянам, планирующим льготную ипотеку

Несмотря на преимущества этих программ, существует несколько общих моментов, которые стоит учитывать при планировании покупки жилья:

Первоначальный взнос: льготные программы предполагают обязательный первоначальный взнос, который может варьироваться, но обычно составляет значительную часть стоимости жилья.

Требования к доходу: участие в некоторых льготных программах требует подтверждения уровня и стабильности дохода, что особенно важно для семей с фиксированными заработками.

Сроки и обязательства: льготные ставки действуют на весь срок кредита, но при досрочном погашении или смене статуса семьи стоит заранее уточнять условия банка и программы.

Региональные ограничения: не все программы доступны во всех регионах России — важно изучить список доступных условий именно для вашего города или области.

Для многих семей это шанс купить недвижимость в условиях, когда рынок стандартных ипотечных кредитов предлагает ставки, неподъёмные для большинства. Понимание условий, сроков и требований позволит россиянам сделать осознанный выбор, сопоставив свои возможности и реальные программы поддержки жилья.