Выдача ипотеки в России в октябре 2026 года сократилась почти вдвое по сравнению с сентябрём. Банки оформили жилищных кредитов на 308,8 млрд рублей против 617,1 млрд рублей месяцем ранее.
Российский рынок ипотечного кредитования пережил заметное охлаждение в октябре. После рекордного сентября количество оформленных жилищных кредитов резко сократилось. По данным Frank RG, за второй месяц осени банки выдали 75,5 тысячи ипотечных займов на общую сумму 308,8 млрд рублей.
Количество оформленных кредитов за месяц уменьшилось на 38,8%.
Почему выдача ипотеки в России сократилась почти вдвое
Одной из главных причин октябрьского снижения стало изменение условий семейной ипотеки. Эта программа на протяжении последних лет оставалась одним из основных инструментов поддержки покупателей жилья.
Изменения затронули и максимальные суммы займов. Кроме того, срок действия льготной ставки ограничили 15 годами.
Новые требования изменили планы части потенциальных покупателей. Семьи, которые собирались приобретать квартиру в конце года, постарались провести сделки заранее. Это привело к повышенному спросу в сентябре и закономерному снижению количества заявок после вступления новых правил в силу.
Таким образом, сентябрьский результат во многом сформировался за счёт покупателей, стремившихся воспользоваться прежними условиями льготного кредитования.
Как изменились условия семейной ипотеки
Пересмотр государственной программы стал одним из наиболее значимых событий для российского рынка жилья в 2026 году.
Теперь условия кредитования сильнее зависят от состава семьи. Для семей с одним ребёнком до семи лет предусмотрена ставка 10% в большинстве регионов, с двумя детьми — 8%, с тремя — 6%. Для семей с четырьмя и пятью детьми предусмотрены ставки 4% и 2% соответственно.
В Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях применяется отдельная шкала ставок, предусматривающая повышение на два процентных пункта.
При этом для индивидуального жилищного строительства сохранилась возможность воспользоваться семейной ипотекой по ставке 6%.
В результате рынок столкнулся не только с сокращением количества сделок, но и с перераспределением спроса между различными категориями жилья.
Что происходит с ипотекой на новостройки и вторичное жильё
Изменения особенно заметно отразились на рынке первичной недвижимости.
Доля квартир в строящихся домах в общей структуре ипотечных выдач сократилась до 41,1%. Первичный рынок (новостройки) занял 41,1% от общего объема выдач.
Одновременно выросла роль вторичного рынка. На покупку готовых квартир россияне оформили ипотеку на 71,1 млрд рублей. Этот показатель практически не изменился относительно сентября и оказался на 12,8% выше уровня октября прошлого года.
Доля вторичного жилья достигла 33,3%.
Сохранился интерес и к загородной недвижимости. Её доля в ипотечных выдачах в октябре составила около 21%. В частности, объём кредитования индивидуального жилищного строительства достиг 18,3 млрд рублей.
Эти показатели свидетельствуют о постепенном изменении предпочтений покупателей. Рынок перестаёт концентрироваться исключительно на квартирах в новостройках.
Почему рыночная ипотека пока не может полностью заменить льготную
Несмотря на сокращение государственных программ, обычная ипотека остаётся дорогой для значительной части населения.
При таких условиях ежемесячный платёж по рыночной ипотеке становится серьёзной статьёй расходов семейного бюджета.
Потенциальные покупатели вынуждены учитывать не только стоимость квартиры, но и размер первоначального взноса, переплату за весь срок кредитования, расходы на ремонт и содержание недвижимости.
Поэтому даже снижение процентных ставок не всегда приводит к быстрому восстановлению спроса. Для многих семей определяющим фактором остаётся соотношение стоимости жилья и реальных доходов.
Что будет с ценами на квартиры в России
Сокращение ипотечных выдач способно повлиять на рынок недвижимости, однако автоматического снижения стоимости квартир ожидать не стоит.
Застройщики продолжают учитывать расходы на строительство, стоимость материалов, оплату труда, обслуживание кредитов и приобретение земельных участков. Эти факторы ограничивают возможности для существенного снижения цен.
Среди возможных вариантов — скидки на отдельные квартиры, рассрочка, субсидирование процентной ставки и специальные предложения при первоначальном взносе. Такие меры позволяют поддерживать продажи без официального пересмотра стоимости всего жилого комплекса.
На вторичном рынке многое будет зависеть от финансовых возможностей продавцов. Собственники, которым необходимо быстро продать квартиру, могут быть готовы к торгу. Однако массового снижения цен только на основании октябрьской статистики пока не следует ожидать.
Для покупателей это означает, что при выборе жилья стоит сравнивать не только стоимость квадратного метра, но и полную сумму расходов по сделке.
Что происходит с ипотекой в Петербурге
Для рынка недвижимости Петербурга важны не только общероссийские показатели, но и изменения спроса в Северо-Западном регионе.
Этот результат также отражал повышенный интерес к оформлению ипотеки перед изменением условий государственной программы.
В октябре ситуация на федеральном рынке изменилась. Снижение доступности льготного кредитования и завершение периода повышенного спроса могли повлиять на активность покупателей в Петербурге.
Поэтому часть покупателей может отложить приобретение жилья, перейти к поиску более доступных квартир или рассмотреть готовую недвижимость вместо новостроек.
При этом делать вывод о масштабах октябрьского падения именно в Петербурге по общероссийской статистике нельзя: для этого необходимы отдельные региональные данные за октябрь.
Стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку
Резкое сокращение выдачи кредитов не означает, что покупка недвижимости стала невыгодной для всех категорий заёмщиков.
Решение зависит от нескольких обстоятельств: наличия первоначального взноса, стабильности дохода, доступности льготных программ и стоимости конкретного объекта.
Семьям, имеющим право на государственную поддержку, следует внимательно изучить действующие условия программы. Разница в процентной ставке даже на несколько пунктов способна существенно изменить итоговую стоимость кредита.
Если покупка не является срочной, можно сравнить предложения нескольких банков и оценить динамику цен в интересующем районе.
Ждать ли нового падения ипотечного рынка
Октябрьская статистика показывает, насколько сильно российский рынок жилья зависит от государственных программ поддержки.
По данным Frank RG, за десять месяцев 2026 года банки выдали 847,1 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 3,83 трлн рублей. Это примерно на четверть больше по объёму, чем за аналогичный период прошлого года.
Следовательно, резкое месячное снижение пока не отменяет положительной динамики с начала года.
В дальнейшем многое будет зависеть от процентных ставок, условий льготных программ, доходов населения и готовности банков выдавать долгосрочные кредиты.
Главный вывод октября заключается в том, что ипотечный рынок проходит период перестройки. После ажиотажного спроса на прежние условия семейной программы банки столкнулись с сокращением выдач, а покупатели начали активнее выбирать между новостройками, готовыми квартирами и загородной недвижимостью.
Увеличение среднего размера ипотеки
В Петербурге средний размер ипотечного кредита увеличился, достигнув 6,16 млн рублей. За месяц показатель увеличился на 13,2%. Город занял третье место среди регионов по величине ипотечного займа.
Самый высокий показатель в Москве — 7,41 млн рублей, и Московской области — 6,34 млн рублей.
Какие условия по ипотеке предлагают банки
Процентные ставки по рыночной ипотеке, без господдержки, составляют от 16,6% до 20% годовых, в среднем по рынку — около 17,6%. Первоначальный взнос — от 15% до 20,1%, срок кредитования — 30 лет.
Средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке составляет 10,5 млн рублей.
Каким будет средний платеж по ипотеке
Согласно ипотечному калькулятору Дом.РФ, если стоимость недвижимости составляет 10 млн рублей, первоначальный взнос — 1,5 млн рублей (15%), процентная ставка — 17%, то ежемесячный платеж составит 121 182 рубля. Необходимый доход при этом составляет 201 970 рублей.
Как ранее было подсчитано, сейчас ипотечный платеж в Петербурге составляет 39,2% от совокупной зарплаты двух работающих членов семьи. В среднем по стране этот показатель находится на уровне 38%.
Что по поводу ипотеки говорила Набиуллина
В конце октября глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла, что льготная ипотеку в России должна быть ограничена и ее объемы не должны расти. По ее словам, иначе в таком случае рыночная ипотека будет становиться недоступной.
«Поэтому, если мы хотим, чтобы ипотека была доступна для всех, и для всех были более умеренные ставки, скажем так, то объемы не должны расти»,— заявила глава ЦБ.
9 ноября председатель Банка России сообщила, что ключевая ставка останется двузначной в 2027 году.
Семейная ипотека: главные изменения
Теперь ставка по семейной ипотеке зависит от числа детей. В Петербурге, если у семьи только один ребенок, ставка составит 12%, если ребенка два — 10%, три — 8%, четыре — 6%, пять и более — 4%. В других регионах свои правила.
VK
OK
Дзен
MAX