С 28 по 30 ноября 2018 года в Петербурге состоялась XVII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: трансформация» — главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.
Организаторами конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).
Конференция прошла при участии представителей Банка России.
В работе конференции приняли участие около 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья — представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.
Конференция была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов.
Среди участников конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк, «Альфа-банк» и многие другие.
На пленарных заседаниях «Взгляд регулятора и экспертов на трансформацию микрофинансового рынка» и «Взгляд рынка на трансформацию микрофинансов» выступили:
Чистюхин Владимир Викторович, заместитель председателя Банка России.
Мамута Михаил Валерьевич, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России.
Диас Педро, руководитель отдела по правовым вопросам и жалобам управления банковского надзора Банка Португалии.
Ройстон Браганза, генеральный директор, Grameen Capital India Limited.
Хорхе Рамирез Пуэрто, исполнительный директор, Европейская микрофинансовая сеть.
Абрамова Марина Александровна, директор проектов ПАО Сбербанк, член Совета директоров ООО «МКК Выдающиеся Кредиты».
Андреев Владимир Александрович, главный эксперт по управлению комплаенс рисками Санкт-Петербург Альфа-Банка.
Гареев Тимур Фанилович, начальник управления дистанционного обучения и программа для внешенго рынка Университета Банка России.
Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России.
Лазутин Алексей Александрович, председатель Совета «Национального объединения ломбардов».
Накорякова Лора Юрьевна, руководитель Исследовательского центра компании Deloitte СНГ.
Норов Александр Владимирович, председатель совета Союза СРО «НОКК».
Стратьева Елена Сергеевна, и.о. президента НАУМИР, директор СРО «МиР», директор РМЦ.
Тетерина Олеся Анатольевна, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России.
Модераторами пленарных заседаний выступили Саватюгин Алексей Львович, помощник председателя Счетной палаты РФ, и Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики.
Выступление Владимира Чистюхина было посвящено направлениям развития в регулировании и надзоре за субъектами рынка микрофинансирования. «Банк России продолжит контроль за крупными участниками рынка, а малый сегмент микрофинансирования, по нашему мнению, должен перейти под эгиду СРО. ЦБ, с одной стороны, должен надзирать за СРО, смотреть, насколько качественно СРО выполняют свой функционал, с другой стороны — создать все необходимые методические материалы и инструментарий», — заявил Владимир Чистюхин.
«Это та дорога, по которой мы твердо намерены идти. С точки зрения экономии ресурсов бизнеса, с точки зрения административной нагрузки — это правильное направление движения», — подчеркнул представитель регулятора. Подробные итоги выступления Владимира Чистюхина опубликованы на портале «Микрофинансирование в России»
Михаил Мамута выступил на тему «Рынок микрофинансирования глазами потребителя». В ходе своего выступления спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО, отметив снижение темпа прироста всех видов жалоб на микрофинансовые институты (МФО, КПК, СКПК, ломбарды). «Если в 2017 году по сравнению с 2016 годом за те же десять месяцев прирост составлял 114% по МФО и 170% по КПК, то за десять месяцев этого года он снизился до 110% по МФО и 107% по КПК. В абсолютном выражении прирост жалоб на микрофинансовые институты идет медленнее, чем растут жалобы на кредитные организации», — отметил представитель регулятора. Отдельное внимание в своем выступлении Михаил Мамута уделил вопросам поведенческого надзора, превентивным мероприятиям по выявлению и пресечению нарушений действующего законодательства и недобросовестных практик в деятельности финансовых организаций, концепции регулирования краудфинансового рынка и актуальным вопросам финансовой грамотности.
Илья Кочетков рассказал о текущих тенденциях рынка микрофинансирования, поделился основными показателями рынка по состоянию на 30.09.2018, отметив уменьшение числа МФО за 12 месяцев на 12,6% до 2 001 компании, рост портфеля микрозаймов на 32,7% (в основном за счет роста портфеля МФК), увеличение количества действующих договоров займа на 33,2%. Представитель регулятора также сообщил, что за 9 месяцев 2018 года в Банк России поступило 10,1 тыс. жалоб в отношении МФО, что составило 5,4% от всех поступивших жалоб. При этом на каждые 1 000 заключенных договоров приходилось около 0,5 жалоб – для сравнения в 2016 году на каждые 1 000 договоров с МФО приходилось 0,63 жалобы. Основными проблемами, по статистике Банка России, остаются: совершение действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма (71% жалоб); оспаривание факта заключения договора, в т.ч. мошенничество (12% жалоб); соблюдение договора микрозайма (10% жалоб). Илья Кочетков также заметил, что вводимые регулятором новации на микрофинансовом рынке, включая сокращение предельного уровня долговой нагрузки, ограничение ежедневной процентной ставки и введение специализированного продукта могут привести к росту количества черных кредиторов. «Мы осознаем, что наши действия, возможно, повлекут в той или иной степени увеличение количества черных кредиторов и их предложений на рынке», — отметил спикер. Чтобы снизить подобный риск, черные кредиторы будут лишены права требовать исполнения обязательств по потребительскому займу, предоставленному не профессиональным кредитором. Кроме того, планируется ввести ограничение возможности уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), подчеркнул Илья Кочетков.
Олеся Тетерина подробно рассказала об особенностях финансирования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Иван Козлов поделился ключевыми трендами инспекционной деятельности в отношении микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, представил статистику выездных проверок за год, рассказал о проблемах соблюдения законодательства в сфере ПОД/ФТ, поделился результатами специализированных проверок и реализации пропорционального надзора.
Тимур Гареев рассказал о программе обучения специалистов микрофинансовых организаций.
«Мы выпустили инновационный продукт, аналогов которому нет в России, а возможно и в мире. Он позволяет предпринимателям продавать онлайн заявку на продукт «Решение за 1 час» и получать решение моментально, даже если он до этого не был клиентом Сбербанка. За год работы мы уже выдали более 2600 таких займов предпринимателям на более чем 2 млрд рублей», — заявила Марина Абрамова.
Владимир Андреев презентовал результаты финансового мониторинга компаний микрофинансовой отрасли, рассказал, на какие моменты обращает внимание банк, и что необходимо сделать для уменьшения возможных рисков. «Альфа-банк является сейчас, пожалуй, одним из немногих банков, который стремится разговаривать с представителями бизнеса на тему комплаенса и рисков. Мы строим долгосрочные доверительные отношения с предпринимателями и верим, что успех банка целиком зависит от успешного развития вашего бизнеса», — подчеркнул в своем выступлении Владимир Андреев.
О путях развития сектора кредитной кооперации в условиях нового регулирования рассказал Александр Норов. «Механизм компенсационных фондов СРО КПК необходимо менять на стабилизационный формат. КПК для снижения наличного оборота денежных средств нужна своя кредитная организация. Контролирующие функции в бумажном формате становится непомерной нагрузкой», — особо отметил Александр Норов.
«Ломбарды, пожалуй, самые первые пришли на финансовый рынок, и продолжают развиваться вне зависимости от политических, экономических и социальных изменений. В то же время, темпы технологического развития настолько быстро проникают в нашу повседневную жизнь, следствием прихода которых будет существенная трансформация на рынке ломбардов. В течение ближайших пяти, десяти лет ломбарды в нашем теперешнем представлении могут исчезнуть и объединиться с другими розничными финансовыми и нефинансовыми институтами. Основным источником дохода таких институтов станет комиссионное вознаграждение за выдачу и хранение предметов залога, а фондирование, лидогенерацию, оказывать услуги по соблюдению всего спектра регуляторных ограничений и получать большую часть дохода будут несколько (до 10) мировых системных провайдеров, которые скорее всего на текущий момент не являются участниками ломбардного рынка», — отметил в своем выступлении Алексей Лазутин.
В работе Пленарных заседаний приняли участие и иностранные гости. Зарубежные спикеры рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах.
«Во многом именно текущая Национальная конференция, как лакмусовая бумага, проявила проблемы, о которых на рынке в последнее время говорить как-то не принято, а именно – о наших внутренних ошибках и недочетах в деятельности. И если в первый день и мы, как профобъединение, и участники рынка говорили больше о регуляторной нагрузке, давлении, то во второй и третий день нам удалось сфокусироваться на вопросе того, как мы сами можем сделать себя еще лучше. В очередной раз мы, как организаторы, поняли, что не ошиблись с выбором названия — «Трансформация». Рынку наконец-то удалось вспомнить и связать воедино все основные положительные моменты, которые с ним произошли за пять лет существования в России института мегарегулирования: это 353-ФЗ, который в т.ч. ввел ограничение ПСК, 230-ФЗ; 223-ФЗ (и в целом развитие саморегулирования), Базовые стандарты, первичное ограничение предельного размера обязательств заемщика перед МФО и многое другое. Все эти меры Банка России способствовали очистке рынка, приведению его в цивилизованное русло. Мы все стали открытее, профессиональнее, но многое еще предстоит сделать. И первое, что необходимо сделать – объединиться. Объединиться для выстраивания диалога с регулятором, объединиться для обмена лучшими практиками, объединиться как для борьбы с нелегальными кредиторами, так и для окончательной очистки микрофинансового рынка от недобросовестных практик, пусть легальных, но наносящих ущерб потребителям финансовых услуг и деловой репутации всех коллег. Внутренняя несогласованность и противоречия между компаниями, особенно флагманами рынка, тормозит его развитие больше, чем регуляторная нагрузка», — заявила по итогам Конференции Елена Стратьева.
В ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты на тему «Стандартизация vs кастомизация», проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.
Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.
Также были организованы дополнительные мероприятия:
Шестая Профессиональная Премия «Золотой рубль»
Проект «Бенчмаркинг российских МФИ 2017»
Четвертый Всероссийский конкурс детского и юношеского творчества «Дело моей мечты»
Итоги Конкурсов были объявлены 29 ноября 2018 года на торжественном вечере в честь участников XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: трансформация» и 10-летия журнала Микроfinance+.