Необходимость прибегать к взысканию долга возникает тогда, когда физическое лицо, одолжившее денежные средства, не вернуло их вовремя, в срок, оговоренный письменно (расписка, договор) или устно. Методы воздействия на такого должника со стороны другого физлица должны соответствовать закону «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Под действие закона не подпадают индивидуальные предприниматели, которые брали ссуды в ходе осуществления своей предпринимательской деятельности.

Взыскать долг с физического лица можно разными способами: в досудебном, внесудебном или судебном порядке. У каждого варианта есть свои достоинства. Не существует законодательных актов, которые обязали бы заимодавца следовать определенному алгоритму по возврату просроченной задолженности с должника. Он может прибегнуть к любому способу, предварительно взвесив свои шансы на успех в каждом.

Если удастся получить долг с гражданина без обращения в суд, то не придется тратить деньги и время на судебные разбирательства. Но если есть расписка и другие документы, выступающие веским доказательством факта передачи денежных средств и наступления срока их возврата, то судья сможет вынести решение в ускоренном порядке. Иногда также стоит подумать о том, чтобы обратиться за профессиональной помощью юристов или коллекторов, — это повысит шансы на успех.

Досудебное взыскание долгов с физлиц

До того как обратиться в суд или пойти к коллекторам, заимодавец может попробовать договориться с должником.

В 2019 году Верховный суд РФ, до которого дошел один из истцов в спорной ситуации с возвратом денежных средств, одолженных физлицу, разъяснил, что в действующем законодательстве не прописана обязанность физлиц разрешать споры, которые вытекают из заемных правоотношений, в досудебном порядке. Это значит, что можно сразу обращаться в суд с требованием о возврате денег или идти к коллекторам.

На практике нижестоящие суды требуют предоставить доказательства попытки урегулирования спора с должником до подачи судебного иска. Поэтому стоит потратить какое-то время на то, чтобы попробовать решить дело миром и потом не затягивать судебное разбирательство.

Этот способ предпочтителен и в тех случаях, когда соглашение о передаче денежных средств во временное пользование было составлено устно, а не письменно. Это требует сбора доказательств, которые в любом случае могут быть признаны судьей недостаточными для удовлетворения исковых требований.

Порядок взыскания при мирном взаимодействии сторон выглядит следующим образом.

Уведомление о просрочке

Стоит принимать во внимание, что человек мог просто забыть о том, что наступил час икс. Или решил сделать вид, что забыл. Нужно напомнить ему о наступлении срока возврата денежных средств. Лучше сделать это в присутствии свидетелей, при личной встрече или по телефону. Можно написать письмо на электронную почту или отправить короткое текстовое сообщение. По реакции заемщика обычно видно, собирается ли он возвращать деньги в ближайшее время.

Личные переговоры

В ходе личных переговоров должник, который не хочет быть втянутым в судебный процесс, предлагает варианты выхода из создавшейся ситуации на основании финансового положения, в котором он оказался.

Стороны могут обсудить новый порядок внесения средств, к примеру равными частями в течение определенного срока времени, или возможность переноса срока возврата денег. Новые условия нужно зафиксировать письменно с участием свидетелей или нотариуса. Новый договор будет выступать доказательством нарушения обозначенных условий, если деньги так и не будут возвращены.

Должник не идет на контакт? Пора готовиться к судебному процессу. Переходим к третьему этапу.

Направление претензии

Претензия к должнику представляет собой письменное требование вернуть деньги, которое отправляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Копию письма нужно оставить себе — она понадобится, если придется действовать через суд.

В претензии указываются требования по возврату одолженных денежных средств, приводятся ссылки на законодательные нормы (Гражданский кодекс, пп. 1, 2 ст. 809; п. 1 ст. 810) и сообщается, что в случае неурегулирования возникшего спора заимодавец обратится в суд. Указывается сумма с учетом набежавшей неустойки (согласно условиям расписки или в соответствии с расчетом пени по ключевой ставке Центробанка) и срок, в течение которого нужно погасить долг (например, в течение 7 дней). Приводятся банковские реквизиты заимодавца (при желании). Можно упомянуть, что в случае выигрыша судебного разбирательства на заемщика будут возложены обязательства по уплате госпошлины и возмещению расходов на адвоката (при его наличии).

Через 30 дней после вручения претензии должнику можно подавать судебный иск.

Если в расписке или договоре не был указан срок возврата денежных средств, то отправка претензии считается обязательным этапом урегулирования, без которого суд, если дойдет до него, откажет истцу — на основании того, что у ответчика не возникло обязанности возвращать заем.

Без предъявления письменной претензии считается, что деньги были одолжены до востребования. Не всегда помогают свидетельства очевидцев и записи телефонных разговоров, подтверждающие тот факт, что заемщик был уведомлен о наступлении даты возврата денег.

Подготовка к суду

Успешным итогом взыскания может считаться полный возврат денежных средств должником. Если же все попытки взыскать долг были проигнорированы, остается составлять судебный иск. Подать его можно самостоятельно или через юриста.

При обращении в суд потребуется материальная база, выступающая основой для предъявления претензии. Весомыми документами для рассмотрения дела судья сочтет расписку и/или договор займа. Этого будет достаточно, чтобы вернуть деньги. Если договор был составлен устно, понадобятся другие доказательства. Они могут включать показания свидетелей, скрины переписки в социальных сетях или посредством СМС, письма из электронной и обычной почты, банковские справки о совершенном денежном переводе на счет заемщика. Видео- и аудиозаписи также могут быть приобщены к делу. Чем больше доказательств удастся собрать, тем выше будет шанс выиграть дело.

Судебное взыскание

За судебным урегулированием можно обратиться после неудачных попыток досудебного. Сделать это можно даже тогда, когда на руках нет расписки или договора, подтверждающего факт займа, — если собрана достаточная доказательная база, о которой говорилось выше. Успех дела будет зависеть от того, насколько убедительными судья сочтет представленные доказательства.

Взыскание долгов с физлица проходит в несколько этапов.

Первое, с чего нужно начать, — подать исковое заявление. Сделать это нужно по месту постоянной регистрации должника, лично или через адвоката. Если речь идет о долге менее 50 000 рублей, то нужно обратиться в мировой суд, более 50 000 рублей — в городской (районный).

Получить с должника можно не только ту сумму, которую он взял в долг, но и проценты, размер которых может быть прописан в расписке или договоре займа. Если в указанных документах ничего о процентах не сказано, тогда их размер рассчитывается по ключевой ставке ЦБ РФ.

Для обращения в суд потребуется:

  • грамотно составленное исковое заявление;
  • паспорт истца;
  • квитанция, подтверждающая оплату госпошлины;
  • претензия (выступает доказательством попытки урегулировать спор еще до момента обращения в суд);
  • доказательства передачи денежных средств в долг.

Размер госпошлины зависит от суммы, подлежащей взысканию. Минимальный размер составляет 400 рублей или 4% от долга, если он не превышает 20 000 рублей. Вернуть нужно от 20 001 до 100 000 рублей? Пошлина рассчитывается по формуле 800 рублей + 3% долга. При необходимости взыскать от 100 001 до 200 000 рублей к фиксированной госпошлине 3200 рублей добавляется 2% от размера долга, от 200 001 до 1 млн рублей — 5300 + 1%. Свыше 1 млн рублей — 13 200 рублей + 0,5%. Независимо от того, какая получится цифра по максимальному тарифу, она не может превышать 60 000 рублей — это ограничение установлено законодательно.

Подать исковое заявление можно лично, через доверенное лицо, через электронную систему или по почте. Документ составляется в письменной форме, с указанием наименования суда, данных истца, ответчика и третьих лиц, если они будут выступать в качестве свидетелей. В теле иска описываются обстоятельства дела, указываются требования к должнику. Истец обязан сам произвести расчет исковых требований — на основании указанных данных будет определен размер взыскания. Нужно указать дату, когда в адрес должника была отправлена письменная претензия.

После этого возможны два варианта развития событий в зависимости от того, какой доказательной базой обладает заимодавец.

Взыскание долга с физических лиц без расписки

Если договоренность между сторонами была заключена устно, но есть иные доказательства и свидетели, то следует обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве. Полиция обязана провести проверку, в ходе которой должник приглашается в отделение МВД. Теоретически можно рассчитывать на возбуждение уголовного дела, но по факту такое возможно только в том случае, если заявление на одно и то же физлицо напишут сразу несколько человек.

Полиция не помогла? Нужно идти в суд. Полезным обращение в МВД будет хотя бы потому, что в ходе расследования должник может признать сам факт получения денежных средств, и эти признательные показания будут являться веским доказательством для судьи.

Если доказательная база вызывает вопросы, то после регистрации искового заявления и оплаты госпошлины назначается дата предварительного судебного заседания, на котором озвучиваются и уточняются подробности дела: кто, когда, при каких обстоятельствах кому и в каком размере одолжил денежные средства, есть ли доказательства и какие именно.

Помочь с получением доказательств может непосредственно суд. Для этого необходимо направить ходатайство об их истребовании.

К примеру, одним из основных доказательств выступает переписка в социальной сети. Но скриншотов может быть недостаточно, чтобы счесть ее веским основанием для приобщения к делу. Тогда, чтобы идентифицировать должника в соцсети, можно затребовать у нее номер телефона, к которому привязан аккаунт. А у сотового оператора — запросить информацию о владельце этого номера. Интернет-провайдер может сообщить, кому принадлежит IP-адрес, с которого велась переписка. Эту информацию не может получить обычный человек с улицы, но указанные компании обязаны предоставить ее по судебному запросу.

Следующим этапом будет непосредственно судебное заседание, а может быть, и не одно — если судья затребует экспертизу подписи на расписке или дополнительные доказательства передачи денег.

В предоставленных доказательствах должны четко прослеживаться данные о размере долга, сроках его возврата, условиях предоставления денежных средств. Для повышения весомости доказательств можно заверить их у нотариуса. Но это дорогостоящая услуга, стоимость которой составляет порядка 6000 рублей.

Невозможность предоставить веские доказательства в отсутствие расписки или договора — основная причина, по которой истцу могут отказать. Поэтому перед подачей иска стоит трезво оценить свои шансы на победу, чтобы помимо потерянных средств не понести судебные издержки в заведомо проигрышном деле.

В случае проигрыша в суде можно подать апелляцию. В случае выигрыша — переложить на плечи должника все дополнительные расходы, которые пришлось понести в ходе судебного разбирательства. Сюда входят не только госпошлина и услуги юриста, но и нотариальные услуги, проведение экспертиз. Однако стоит помнить, что и ответчик имеет право на подачу апелляции, а это затягивает сроки фактического возврата займа.

Взыскание по расписке или договору займа

Взыскание долга с физических лиц в упрощенном порядке возможно, если на руках есть документы, неопровержимо подтверждающие факт передачи средств — расписка или договор займа.

  • Расписка — документ, который составляется по факту передачи денежных средств заимодавцем заемщику. Она пишется от руки и имеет юридическую силу, независимо от того, заверил ли ее нотариус, при условии, что в тексте указаны паспортные данные обеих сторон, прописаны условия передачи денег и стоит подпись гражданина, который оформил расписку.
Чтобы в будущем у судьи не возникло вопросов, рекомендуется пригласить двух свидетелей, чьи подписи подтвердят подлинность документа. Они указывают свои контактные данные, чтобы в случае необходимости засвидетельствовать подлинность расписки. 
  • Договор займа может быть составлен между физическими лицами. В документе указываются паспортные данные сторон, сумма и способ ее передачи, сроки и условия возврата. Договор хорош тем, что в нем можно прописать ответственность за несвоевременный возврат или отказ возвращать средства и прочие условия. Его лучше заверить нотариально, хотя законную силу будет иметь и незаверенный договор.
Нередко расписка составляется в дополнение к договору — в ней подтверждается факт передачи денег. После возврата денег расписку пишет уже то лицо, которое одалживало денежные средства, подтверждая факт их полного возврата.

Если заимодавец может предоставить суду один или оба из указанных выше документов, а сумма долга не превышает 500 000 рублей, то судопроизводство осуществляется в упрощенном и ускоренном порядке, присутствие ответчика не требуется. Это так называемое приказное производство, результатом которого становится приказ о взыскании долга в принудительном порядке. По срокам этот вариант самый выгодный, так как приказ будет подписан уже в течение 5 дней после подачи искового заявления. Еще через 10 дней, если не поступит возражений от ответчика, истец получит документ на руки и сможет отнести в банк, где у должника открыт счет, для списания с него средств в свою пользу.

В ряде случаев рассмотрение производится в обычном режиме — к примеру, если у судьи есть вопросы к расписке (ее подлинности или указанным в ней условиям). В этом случае после выигрыша дела и вступления решения суда в законную силу истец получает исполнительный лист (п. 1 ст. 428 ГПК РФ). Это происходит не сразу — ответчику дается месяц на подачу апелляции. После этого нужно написать заявление в судебную канцелярию, по которому судья выдаст взыскателю судебный приказ, заверенный гербовой печатью (п.1 ст. 130 ГПК РФ). По заявлению взыскателя суд также может направить документ приставам.

Выдают документ в течение 1-5 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу. С этим документом можно обратиться за помощью судебных приставов или заняться взысканием лично.

Взыскание с помощью судебных приставов

Большинство взыскателей — физических лиц пользуются для возврата долга по исполнительным листам помощью Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Эта услуга бесплатная. Возбуждение исполнительного производства начинается с момента передачи документа в ФССП и составления заявления о возбуждении исполнительного производства. Оно составляется по образцу с указанием следующих данных:

  • наименование и адрес отдела ФССП, куда подается заявление (подать его нужно по месту жительства должника);
  • ФИО и почтовый адрес взыскателя;
  • наименование суда, номер дела и дата вынесения решения;
  • серия, номер и дата выдачи исполнительного листа;
  • ФИО должника и адрес его проживания;
  • сумма, подлежащая взысканию;
  • иные известные сведения о должнике (место работы, адрес нахождения движимого и недвижимого имущества, номер домашнего и сотового телефона);
  • реквизиты счета взыскателя для перечисления взысканных денежных средств.

К заявлению допускается приложить ходатайство о наложении ареста на имущество должника или об установлении для него ограничений, которые предусмотрены законом «Об исполнительном производстве».

Оригинал исполнительного листа сдается приставам вместе с заявлением и судебным решением. Принимающая сторона (пристав) проставляет на заявлении дату принятия и указывает ФИО и должность лица, которое приняло документ. Здесь же ставится его подпись.

ФССП рекомендует указать о должнике как можно больше сведений. Хотя это не является обязательным, информация облегчит и ускорит работу судебных приставов.

После этого пристав начинает мероприятия по взысканию долгов. Лицу будет дано 5 дней на то, чтобы вернуть его добровольно. По истечение этого периода пристав может использовать различные инструменты, к примеру, обращение напрямую к работодателю должника, который будет вычитать из его заработной платы некую сумму до тех пор, пока долг не будет погашен.

Если у человека нет работы, у судебных приставов достаточно полномочий, чтобы наложить арест на его имущество, наличные средства и деньги на банковской карте. У пенсионеров долг может быть взыскан через Пенсионный фонд.

С февраля 2022 года изменятся правила удержания — нельзя будет изымать часть средств из суммы, которая не превышает прожиточный минимум. Это касается и пенсий, и зарплат.

Законом на всю процедуру отводится срок не более двух месяцев (Федеральный закон от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 36, п. 1). Взысканные средства поступят на банковский счет истца, указанном в заявлении, которое принимает пристав.

Заранее узнать информацию о должнике можно на сайте ФССП. Если в отношении него ранее возбуждалось исполнительное производство и оно было окончено по причине возвращения исполнительного документа взыскателю (ст. 46 закона «Об исполнительном производстве), значит, взыскивать с него нечего — дело вряд ли закончится успехом. Такое возможно, если за должником не числится никакое имущество, нет официальной занятости и счета в банке. При минимальной заработной плате или пенсии и наличии иждивенцев взыскать также ничего не получится (пристав не может наложить арест на пособия и социальные выплаты).

Взыскание без обращения в ФССП

Взыскатель может напрямую обратиться в организацию, от которой должник получает периодические платежи, если речь идет о сумме до 100 000 рублей (ст. 9 закона «Об исполнительном производстве»). Речь идет о работодателе, а также организациях, которые выплачивают ему пенсию, стипендию или иные платежи.

Вместе с исполнительным листом подается заявление, в котором указывается:

  • ФИО взыскателя-гражданина и его паспортные данные;
  • реквизиты банковского счета.

Второй способ — обратиться в банк, где у должника открыт счет (ст. 8 закона «Об исполнительном производстве»). В заявлении указываются те же данные, которые прописаны в статье 9.

Узнать, в каком банке у должника открыт счет, можно через запрос с налоговую инспекцию. Ответ дадут, если у лица, которое запрашивает сведения, есть исполнительный лист, срок представления к исполнению которого еще не истек.

Документ предъявляется в оригинале, поэтому, даже если у должника открыты счета в нескольких банках, обратиться с заявлением можно только в один.

Банк обязан выполнить требование немедленно. Если сумма на счету должника достаточная, то деньги можно получить уже в течение 3 рабочих дней. В указанный срок банк направит взыскателю уведомление об исполнении либо о невозможности исполнить взыскание по причине того, что суммы на счету недостаточно. Второй вариант подразумевает, что банк продолжит операцию по мере поступления денежных средств на счет должника. Переводы закончатся в том случае, если указанная сумма долга будет полностью погашена, счет будет закрыт или арестован. Либо на него перестанут поступать деньги. Эта дает взыскателю право забрать исполнительный лист, написав письменное заявление, и передать его в другой банк или в ФССП, если еще не истекло 3 года с момента выдачи документа.

Подача иска о неосновательном обогащении

Есть одна хитрость, которой можно воспользоваться, если деньги были переведены с карты на карту, а доказательств того, что их одолжили, нет.

В исковом заявлении указывается, что средства были переведены ошибочно, без всяких оснований, и потому подлежат возврату как неосновательное обогащение.

В этом случае должнику придется доказывать, что средства были получены в счет оплаты за оказанную услугу или в рамках другой сделки, к примеру купли-продажи. Если суд сочтет предоставленные доказательства неубедительными, ответчику придется вернуть средства, поступившие ему на карту от истца.

Помимо суммы перевода можно указать в иске проценты за пользование средствами. Их величина рассчитывается в размере ключевой ставки ЦБ РФ со дня, когда ответчик узнал, что перевод поступил на счет.

Взыскание с помощью юристов

Грамотная юридическая помощь будет полезна для мирного урегулирования или обращения в суд. Юрист может:

  • наладить контакт с должником, убедить его вернуть заем — общение с адвокатом часто дисциплинирует должника, который понимает, что заимодавец готов пойти на все предусмотренные в законе меры;
  • составить письменную претензию с указанием данных должника, суммы, подлежащей возврату, и других обязательных элементов данного документа;
  • проанализировать доказательную базу истца, выявить в ней неточности или ошибки оформления документов, которые снижают вероятность удовлетворения требований;
  • произвести расчет суммы с учетом процентов за просроченный период;
  • осуществить сбор дополнительных бумаг для обращения в суд, составить исковое заявление и представлять истца на заседаниях;
  • оказать помощь в исполнении решения суда. Многие адвокаты имеют опыт успешного взаимодействия с приставами и помогают им осуществить взыскание в полном объеме и в максимально короткий срок.

Юрист также может подать апелляцию в случае, если результаты судебного разбирательства по какой-то причине не удовлетворили истца (требования не исполнены или исполнены не в полном объеме).

Внесудебное взыскание

Вернуть деньги или хотя бы их часть можно другими путями. Если при оформлении договора присутствовал нотариус, то можно вернуть долг через его исполнительную подпись. А если нет желания и времени на то, чтобы заниматься взиманием долга лично, можно переуступить права на него коллекторам.

Помощь коллекторов

В российском законодательстве закреплена деятельность организаций, которые занимаются долговыми обязательствами третьих лиц. Это юридические лица, которые внесены в госреестр. Им можно переуступить (продать) долг или привлечь их к помощи по его возврату.

Подобные организации работают по отлаженной схеме, которая дает хорошие результаты. Минус данного варианта — можно потерять до 50% от суммы, одолженной заемщику. Столько за свои услуги могут запросить коллекторы.

Закон от 2016 года, о котором шла речь в начале статьи, утвердил рамки, в которых могут действовать лица, занимающиеся возвратом долга с физлиц.

В соответствии с его положениями, коллекторы имеют право звонить, направлять сообщения, встречаться лично с должником — в определенное время суток и определенное количество раз в день, неделю и месяц. Запугивание физических лиц коллекторами не допускается, как и неуважительное обращение к должникам.

Через нотариуса

Заверение договора о передаче денег в долг у нотариуса не только гарантирует быстрое рассмотрение дела в суде в том случае, если должник не вернет деньги вовремя, но и дает возможность решить вопрос без суда. Речь идет о возврате денег посредством исполнительной подписи нотариуса (условия такой возможности должны быть прописаны в договоре).

После того как дата возврата прошла, заимодавец оповещает заемщика о взыскании долга через исполнительную подпись. Через две недели, если никаких попыток урегулировать данный вопрос со стороны должника предпринято не было, можно обращаться к нотариусу.

Нотариус запросит следующие документы:

  • договор, подтверждающий факт передачи денег в долг;
  • бумаги, в которых проведен расчет суммы долга.

Если у него возникнут сомнения, могут потребоваться доказательства фактической передачи денег (расписка, справка из банка).

Услуга платная и зависит от того, сколько задолжал должник. Минимальная сумма — 300 рублей, если долг не превышает 3000 рублей. При сумме взыскания до 10 000 рублей — 500 рублей, до 200 000 рублей — 1000 рублей, свыше указанной суммы — 1500 рублей.

Получить исполнительную подпись можно в течение одного дня, если нотариус не слишком загружен. После этого можно обратиться с документом в ФССП или в банк, где у заемщика открыт счет. В первом случае все необходимые документы пристав может получить от нотариуса.

Можно ли взыскать долг при банкротстве должника

Банкротство физических лиц через суд стало возможным с 2015 года. С 2020 года лица, которые задолжали не менее 50 000 и не более 500 000 рублей, могут обратиться в МФЦ, если у них нет имущества и финансовых средств, которые можно было бы взыскать по исполнительному листу (и данный факт подтвержден окончанием исполнительного производства в отношении физлица).

Судебное банкротство

Вернуть деньги можно только в первом случае — если физлицо или его кредиторы инициируют процедуру судебного банкротства.

Для этого необходимо заявить о своем требовании в суд, где рассматривается дело о банкротстве, и предоставить документ, который является официальным подтверждением размера задолженности (расписка, договор займа). Судья, рассмотрев требования, включит их в реестр, и они будут удовлетворены в соответствии с порядком очередности (приоритета).

При этом возможны два варианта, в зависимости от того, по какому сценарию идет банкротство физлица:

  • Начата реструктуризация.

Это означает, что должник, у которого есть источник доходов, но их недостаточно для единовременного погашения всех накопившихся задолженностей, будет погашать их согласно единому графику реструктуризации, сроки исполнения которого могут достигать 3 лет. В таком случае долги будут погашаться согласно утвержденному финансовым управляющим плану, пропорционально размеру задолженности. Реструктуризация может быть сорвана должником или опущена по причине отсутствия у него доходов. Тогда запускается следующая процедура.

  • Реализация имущества должника.

Финансовый управляющий составляет опись имущества и наличных денег должника, проводит торги с целью реализации той части имущества, которая не может быть изъята за долги (согласно ст. 446 ГПК РФ). Полученные деньги направляются на погашение требований в порядке очередности (устанавливается ст. 213.27 гл. Х «Закона о несостоятельности (банкротстве)»).

В первую очередь погашению из вырученных средств подлежат долги по алиментам, выходным пособиям и заработной плате, задолженность перед ЖКХ. Обязательства, к которым относятся долги перед банками и иными заимодателями, удовлетворяются в порядке календарной очередности — то есть первыми будут погашены те, которые возникли раньше.

Те кредиторы, на погашение обязательств перед которыми не хватило средств, останутся ни с чем. Аналогично можно остаться за бортом, если у должника нет никакого имущества, которое было бы записано на его имя, — за исключением того, которое нельзя изъять по закону (сюда относится единственное жилье, если оно не приобретено в ипотеку, не погашенную к настоящему моменту).

После того как физическое лицо будет объявлено банкротом, его освобождают от всех возникших до этого момента финансовых обязательств, даже если они не были удовлетворены. Долги считаются списанными, и обращаться куда-либо с иском становится бессмысленно.

Если заимодавец не успел заявить о свих претензиях, пока шло судебное разбирательство по делу о банкротстве (процедуры реструктуризации или реализации имущества), он теряет свои права на возврат средств.

Но в ряде случаев можно инициировать возобновление банкротства — сделать это можно в течение 1 месяца с момента закрытия дела в том случае, если у заимодавца появились доказательства того, что должник скрыл свое имущество от финансового управляющего или незаконно передал его третьим лицам.

Внесудебное банкротство

Обращение физлица в МФЦ возможно в том случае, если у него нет доходов, которые можно было бы направить на погашение долгов, и судебные приставы-исполнители уже подтвердили тот факт, что и имущества у него тоже нет. При подаче заявления должник указывает всех своих кредиторов, в том числе физлица, у которых он занимал деньги под расписку, и сумму, которую он задолжал.

Банкротство через МФЦ рассматривается 6 месяцев, после чего все кредиторы, в отношении которых у должника были финансовые обязательства, больше не имеют права предъявлять претензии — по этим долгам невозможно принудительное взыскание.