МСП мечтает о дешевых кредитах. Но все упирается в ключевую ставку

Ко Дню российского предпринимательства «ТТ Финанс» совместно с «Российской Газетой» и НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» провели круглый стол «Малый и средний бизнес: новые тренды в финансировании и поддержке». Обсуждался самый на сегодня злободневный для малого бизнеса вопрос – что происходит с льготными госпрограммами кредитования.

Быть актуальным

Исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» Александра Питкянен открыла встречу словами: «Бизнес – это всегда про риски и про смелость. Но одного желания недостаточно, нужны возможности. И наша общая задача – эти возможности предпринимателям предоставить. У нас у всех одна цель – создать среду, в которой предприниматель будет чувствовать себя уверенно и комфортно».

Как отмечает эксперт, инфраструктура поддержки МСП в Петербурге является одной из самых развитых в России. Так, работают Центр развития и поддержки предпринимательства, НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания СПб», Фонд развития МСП, Санкт-Петербургский центр поддержки экспорта, Технопарк и, конечно, НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга». Все эти организации работают под контролем и регулированием Петербургского Комитета по промышленной политике.

Сейчас проблемы, связанные с санкциями, инфляцией, нехваткой кадров, необходимостью импортозамещения и высокими ставками по кредитам – это все серьезные вызовы для бизнеса. Поэтому в поддержке сектора МСП Фондом акцент делается на том, чтобы снизить кредитную нагрузку. И на данный момент есть много программ как на федеральном, так и на региональном уровнях.

Из-за высокой ключевой ставки некоторые льготные программы приостановлены, признает исполнительный директор НКО, и количество обращений от предпринимателей немного снизилось.

В целом за весь период работы организацией заключено 6 826 договоров, предприниматели в свой бизнес привлекли 167,6 млрд рублей. В то же время 45% от оборотного капитала Фонда является накопленной прибылью, в частности за минувший год дополнительная капитализация дала 600 млн рублей. Конкретно в 2024 году было заключено 259 договоров, что добавило предпринимателям в оборот 30,7 млрд рублей.

Ну а наиболее востребованы сейчас программы Фонда микрофинансирования. За пять месяцев спрос здесь вырос на 100%. Наверное, это единственная в стране профильная структура, которая сохранила щадящие ставки до 5% в кейсах, когда предприниматели привлекают до 5 млн руб. на развитие – пополнение оборотных средств и модернизацию. В целом же по этому вектору предлагается несколько госпрограмм.

И в апреле этого года Фонд запустил специальную программу, которая предлагает займы малым и средним компаниям до 20 млн рублей под ставки всего от 1% до 5,9% на реализацию значимых для города проектов.

Быть компетентным

Директор департамента по работе с клиентами среднего и малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Банк ПСБ» Александр Хайкинсон поделился результатами исследования.

ПСБ и «Опора России» более десяти лет проводят совместный ежемесячный опрос, посвященный самочувствию малого и среднего бизнеса – «Индекс RSBI». Значение индекса по различным компонентам (выделяют четыре основных: «кадры», «продажи», «инвестиции» и «кредитование») при превышении 50 пунктов свидетельствует о росте деловой активности.

Если углубиться в компоненту кредитования, то в течение последних трех лет именно на март 2025 года приходится минимальное значение индекса в 53,5 пункта.

«Если отдельно посмотреть на спрос, то каждый четвертый предприниматель в России собирается кредитоваться или хотя бы рассматривает возможность привлечения кредита. Однако многие идут на такой шаг вынужденно, в силу ранее избранной бизнес-модели, – поделился Александр Хайкинсон. – И, если отвлечься от результатов опроса, все равно приходится признать некоторое снижение чистой прибыли по предприятиям и торможение рынка кредитования».

Сейчас средний уровень одобряемости опустился с 62% до 55%. И если подводить итоги по первому кварталу, сейчас 10% российских предприятий в сегменте МСП оперируют какими-либо заемными средствами. С другой стороны, уточняет Александр Хайкинсон, сейчас происходит тотальное движение МСП в сторону цифровых инструментов, что в какой-то мере сокращает накладные расходы. Например, интеграцию с курьерскими службами уже произвели 22% компаний в стране, а 33% применяют облачные технологии для взаимодействия сотрудников. ИИ в бизнес-процессах применяют 10% игроков (в первую очередь маркетинг-продвижение), а до собственных мобильных приложений доросли 12% МСП в России.

Быть оперативным

Представитель Сбера подчеркивает, что объективно банки и предприниматели находятся в одной лодке, зашкаливающая ключевая ставка мешает жить всем. Она растет со второй половины прошлого года и, соответственно, неизбежно растут ставки по кредитам. Таким образом, более низкие, чем ключевая, ставки возможны лишь в инструментах с государственной поддержкой.