Оформить кредит в России становится все сложнее. В январе 2026 года доля отказов по заявкам на розничные кредиты достигла 82,7 %.
Это на 4,4 процентных пункта выше в сравнении с аналогичным периодом 2025 года (78,3 %). Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Причины ужесточения политики кредитования известны: рекордный рост просроченной задолженности (по необеспеченным кредитам она превысила 1,65 трлн рублей), высокая ключевая ставка, ужесточение макропруденциальных мер ЦБ и общее ухудшение качества заёмщиков.
Мойка78 рассказывает, как при таких условиях улучшить кредитную историю и повысить шансы на одобрение заявки.
Что делать с кредитной историей
Погасите все просрочки и текущие долги
Это самый важный и обязательный шаг. Даже небольшая текущая просрочка делает одобрение практически невозможным. Закройте овердрафты, кредитные карты с минусом, долги по микрозаймам, штрафы ГИБДД, ЖКХ и налоги — всё, что может отображаться в кредитной истории.
Устраните технические ошибки в кредитной истории
Запросите отчёты сразу в двух-трёх бюро. Проверьте, нет ли там чужих кредитов, старых закрытых долгов, которые висят как открытые, или двойных записей. При обнаружении ошибок подайте заявление в бюро и банк — по закону на исправление отводится 30 дней.
Возьмите и вовремя погасите небольшой «реабилитационный» кредит или карту
Самый работающий способ в текущих условиях — оформить кредит наличными на 30–100 тысяч рублей или кредитную карту с небольшим лимитом (желательно в банке, где у вас уже есть зарплатный проект или депозит). Главные правила:
- вносите платежи строго раньше срока или хотя бы в день платежа;
- используйте не более 20–30 % лимита;
- лучше всего — полностью гасите долг до даты выписки.
3–6 таких платежей уже заметно поднимают рейтинг.
Рефинансируйте или реструктурируйте старые кредиты
Если несколько кредитов «висят» с высокой нагрузкой — объедините их в один с более низкой ставкой и комфортным платежом. Это снижает показатель долговой нагрузки (ПДН) и улучшает картину для скоринга (системы оценивания платежеспособности заемщика).
Не допускайте новых просрочек и не подавайте много заявок одновременно. Каждая новая заявка с отказом фиксируется и ухудшает рейтинг. Подавайте не чаще 1 раза в 2–3 месяца и только после тщательной подготовки.
Дополнительные факторы, которые учитывают банки
Помните, что есть и другие факторы, которые тоже будут рассматриваться финансовой организацией, у которой вы запрашиваете займ. Среди требований:
- официальный стабильный доход и стаж на последнем месте более 6–12 месяцев;
- соотношение платежей по всем кредитам к доходу должно быть меньше 30–40 %;
- отсутствие большого количества действующих кредитов и микрозаймов;
- положительная динамика по персональному кредитному рейтингу НБКИ, который показывает вашу кредитоспособность. Больше 700–750 баллов — уже хороший уровень.
Другие полезные шаги
- Станьте зарплатным клиентом банка, в котором планируете брать крупный кредит. Это часто даёт плюс к шансу одобрения.
- Подтверждайте официальный доход (справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счёту). Это компенсирует неидеальную кредитную историю.
- Избегайте судебных долгов, например, по ЖКУ, алиментам, штрафам. Они тоже попадают в кредитную историю и отпугивают кредиторов.
VK
OK
Telegram
Дзен