Дзержинский районный суд Петербурга огласит 20 апреля приговор одиозному петербургскому ростовщику Юрию Зайвию, который сдавал в аренду заемщикам их собственные квартиры. Он обвиняется в том, что будучи физическим лицом, он выдавал займы под залог жилья, а потом сдавал внаем должникам их собственные квартиры на сумму ежемесячных платежей и скрытых процентов по кредиту.

Рассмотрение этого уголовного дела в суде началось в ноябре 2016 года. Процесс шел очень долго, поскольку судье надо было допросить 71 свидетеля по делу, которые на самом деле считают себя потерпевшими от Зайвия. 

Входе  уголовного дела, следствие по которому вело Главное следственное управления (ГСУ) ГУ МВД России по Петербургу и Ленинградской области, было опрошено около 500 человек, которые после знакомства с ростовщиком потеряли свои квартиры. Просто в суд заявили не всех, иначе этот процесс растянулся бы еще несколько лет.

Кстати, в самом начале процесса свидетели даже добились принятия мер государственной защиты, поскольку из квартир их выгоняли не просто так, а с помощью угроз и запугиваний, но полиция отказалась ее предоставить, представитель ГУ МВД России тогда вышел в процесс, объяснил, что никому ничего не угрожает, и суд отменил собственное решение.

Да, Зайвий всегда выступал, как физическое лицо, но знакомились с ним желающие получить заем, когда шли на зов многочисленных рекламных объявлений о раздаче денег. Среди его клиентов преимущественно два типа людей — это предприниматели или обыватели, мечтающие любыми способами улучшить свои жилищные условия. Таким очень сложно получить кредит в крупных банках.

Предпринимателям обычно выдают займы под залог имущества фирмы. А если это не строительная компания, имеющая на балансе технику, а какое-нибудь ИП без офиса, или даже «консалтинговая компания», у которой из имущества — арендованный угол в бизнес-центре да подержанный компьютер, то банки часто отказывают.

Не богатых бывателей, которые «хотят квартиру», банки также видят насквозь, в том числе их доходы, и девятерым через одного также отказывают в ипотеке.

И таким остаётся одна дорога – к ростовщикам, среди которых Юрий Зайвий, наверное, самый крупный игрок на рынке.

«Петербургский ростовщик» входил в безвыходное положение всех без исключения, вероятно предполагая, что в микрофинансовую организацию за очень большими кредитами придут или полные идиоты, или люди, склонные к авантюрам, готовые безоглядно принимать рискованные решения, способные поставить на кон последнее ради призрачных перспектив.

Зайвий превратил микрофинансирование в самый дешёвый способ приобретения недвижимости. Он, как частный инвестор выдавал деньги под залог жилья. Из его офиса просители выходили с суммами от 100 тысяч до 7 миллионов рублей — такие вот микрозаймы. 

А потом выяснялось, что кроме договоров займа и залога кредиторы зачастую подписывали ещё или договор дарения собственного жилья, или договор купли-продажи с незаполненными графами нового владельца. Так сказать, в качестве временной меры и правом совершить обратную сделку, когда вернут деньги. И многие, после посещения офиса, где их встречал Зайвий, уже теряли ориентацию в пространстве и только на следующий день осознавали случившееся.

Как сообщала пресс-служба Главного управления МВД России по Петербургу и Ленинградской области, на момент предъявления Зайвию обвинения, при официальном доходе не более двух миллионов рублей за два года, он имел в собственности около 140 квартир и два дорогостоящих автомобиля, что позволило следствию сделать вывод о том, что данное имущество приобретено на денежные средства, добытые преступным путем.

На прениях, которые прошли 16 апреля, прокурор сообщил, что Зайвий сдавал гражданам их квартиры в аренду. То есть, они могли в них проживать, но должны были ежемесячно за них платить.

«Заключались договоры найма приобретенных у свидетелей жилых помещений с правом последующего их выкупа за сумму, полученную гражданами в заем. А под видом оплаты за найм, граждане выплачивали скрытые проценты по кредиту. Если в указанный срок они не могли расплатиться, то теряли право владения своей жилплощадью»,

— сказал гособвинитель.

А бывало, что заверенные договоры дарения или купли-продажи практически сразу шли на регистрацию, после чего начинались процессы выселения заемщиков. Одновременно на них оставались и выплаты по кредиту. Чтобы кредиторы не отсудили свое жилье (а в судах сейчас идут десятки процессов, связанных с Зайвием), принимался ряд мер. Это и третейские оговорки в договорах, и передача уже зарегистрированного имущества под залог третьему лицу. А частная ипотека — это обременение, которое практически невозможно снять.

По данным обвинения, в результате данных действий ростовщик получил от граждан денежные средства на общую сумму около 8 миллионов 660 тысяч рублей в качестве оплаты по договорам найма жилых помещений, то есть совершил преступление, предусмотренное частью 2 статьи 171 УК РФ (незаконное предпринимательство).

Может показаться, что тем, кто оформлял только залог, было легче. Нет. Как мы уже говорили, в ходе процесса суд заслушал показания свидетелей, потерявших жилье после заключения договоров о получении займов. Многие рассказывали, что Зайвий после выдачи денег не отвечал на звонки и избегал встреч с кредиторами, чтобы те не могли передать или переслать ему платежи. При этом где-то там, где реально находился Зайвий, заемщику сразу же начислялись штрафы, о которых тот ничего не знал. То есть кредитор ходил с деньгами и искал ростовщика, чтобы их отдать, а в это время уже высчитывались недоплаты по штрафам (которые обычно составляли 1 процент в день от суммы займа) и предпринимались меры по реализации залога.

В итоге заемщик по-любому терял жилье.

На суде, правда, Зайвий говорил, что законом предусмотрена процедура, что в случае невозможности связи с займодателем, выплату платежей можно оформлять у нотариуса, у которого есть собственный депозит в банке. Но, во-первых, об этом практически никто не знает, а во-вторых, таких нотариусов — единицы, поскольку для них депозит в банке обходится недешево, и многие предпочитают с этим не связываться.

Сейчас по заявлениям этих свидетелей Главное следственное управление СК РФ по Петербургу возбудило уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), в котором они признаны потерпевшими. Правда, пока в отношении «неустановленных лиц».

В общем, прокурор попросил для Зайвия 2,5 года колонии и 70 тысяч рублей штрафа. Ростовщик заявил, что он невиновен, поскольку в уголовном деле нет потерпевших, а только свидетели.

Оглашение приговора судья назначила на 20 апреля.