В России вступили в силу новые правила Центробанка, направленные на противодействие мошенническим операциям. Регулятор сильно расширил перечень оснований для приостановки банковских переводов.
За что могут заблокировать счет
Ранее к признакам риска относили перевод на банковский счет, который уже использовался мошенниками, а также тот факт, что операция совершается с устройства (компьютер/телефон), которое было задействовано в мошеннических схемах. Кроме того, заблокировать счет могли в случае, если получатель перевода числился в специальной банковской базе подозрительных операций, либо если в отношении получателя средств расследовалось уголовное дело о мошенничестве или если в банк от сторонней организации (например, от оператора связи) поступил сигнал о возможном риске мошенничества.
Наконец, блокировка возможна, если операция нетипична для конкретного клиента. Банк могли смутить сумма, время перевода, место его совершения или же частота.
Потерпевшая обратилась в поддержку, где ей сообщили, что для разблокировки необходимо предоставить отчет по каждой операции. Женщина в качестве доказательств решила направить в банк скрины переписок, но решить проблемы это не помогло. Клиенту предложили только один вариант — блокировку счета. При этом средства разрешили вывести за один раз.
Кроме шести признаков, перечисленных выше, с 2026 года добавятся еще столько же. Среди них:
- аномальная задержка обмена данными при совершении бесконтактной операции через банкомат;
- поступление специального предупреждения о риске от Национальной системы платежных карт (НСПК);
- смена номера мобильного телефона, привязанного к онлайн-банку или учетной записи на портале Госуслуг в течение 48 часов до получения перевода или выявление вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента;
- внесение наличных через банкомат с использованием токенизированной карты (виртуального аналога), если накануне клиент перевел физлицу за границу сумму свыше 100 тысяч рублей;
- перевод физлицу (если такие переводы этому лицу не совершались последние полгода), сделанный в течение суток после того, как клиент перевел себе из другого банка через СБП сумму свыше 200 тысяч рублей;
- наличие информации о получателе перевода в госсистеме «Антифрод» (запуск планируется в марте 2026-го).
Основной риск возникает, когда пользователь сначала отправляет деньги на собственный счёт в другом банке, а спустя короткое время перечисляет значительную сумму третьему лицу. Подобная схема зачастую применяется мошенниками, заставляющими жертв спасать собственные финансы от мнимых угроз. Банкам дали право тормозить такие операции и запрашивать дополнительную верификацию у клиентов, чтобы убедиться в законности перевода.
Росфинмониторинг и карты «Мир»
Согласно указу, подписанному президентом Владимиром Путиным, Росфинмониторинг с сентября 2026 года получит доступ к данным о переводах по картам «Мир». Прежде соответствующую информацию служба запрашивала непосредственно у банков. Однако от финансовых организаций поступила просьбе оптимизировать процедуру сбора сведений, чтобы избежать лишней нагрузки.
Порядок и сроки обмена информацией будут дополнительно утверждены совместно с регулятором.
Напомним, что Росфинмониторинг с 1 июня 2025 года может блокировать подозрительные переводы физлиц в случаях, когда имеются подозрения, что транзакции могут быть мошенническими, либо связаны с легализацией незаконно полученных средств либо поддержкой экстремистских организаций.
Как мошенники обманывают россиян
У аферистов наготове десятки разных схем, направленных на обман россиян и хищение средств с их банковских карт. Например, мошенники обчищают счета через лжесервисы для просмотра камер на дорогах. Их распространяют под видом бесплатного приложения, которое скачивается из непроверенного источника. После установки сервис с вирусами получает доступ к SMS, уведомлениям и банковским данным.
Получила распространение и схема с блокировкой устройств Apple, где мошенники воруют деньги россиян, блокируя устройства под предлогом установки игровых приложений через сторонний аккаунт Apple ID.
Ее одна набирающая оборот схема обмана позволяет аферистам заблокировать банковскую карту, используя исключительно имя и дату рождения жертвы. При этом доступ к самому счету преступники не получают, но могут «раскрутить» человека, который на панике рискует пойти на «переговоры» и лишиться средств.
VK
OK
Telegram
Дзен